agrupar deudas

Con todos los gastos que tenemos que afrontar, no es extraño que se nos puedan acumular deudas: un préstamo para el coche, otro para hacer reformas, la hipoteca o el alquiler de la vivienda, las tarjetas de crédito… Entre unas cosas y otras, el total a devolver cada mes puede ser una cifra que comprometa nuestra economía. Por suerte, existe una solución que nos permitirá reagrupar todas nuestras obligaciones en una sola pagando una cuota más asequible. Esta vía es la reunificación de deudas, y en este artículo respondemos todas las preguntas clave para aliviar nuestro día a día financiero con ella.

¿Qué es la reunificación de deudas?

Como su propio nombre indica, se trata de una alternativa que sirve para reagrupar las distintas deudas que tengamos en una sola. De esta forma, no tendremos que atender a tres, cuatro o cinco compromisos distintos, sino que todos estos se concentrarán en una única cuota.

¿Para qué sirve?

Como hemos dicho, es un desahogo cuando somos incapaces de hacer frente a nuestras deudas. Con la reunificación reduciremos las cuotas a pagar mes a mes a cambio de alargar el plazo de reembolso.

¿Puedo conseguirlo sin ser propietario de una casa?

La garantía de pago de estos créditos suele recaer sobre un inmueble, aunque también podemos solicitarlo si no somos propietarios de ninguno. En ese caso, la garantía serán nuestros bienes presentes y futuros. Dos alternativas del mercado que permiten solicitar una reagrupación de deudas sin ser propietarios de un inmueble son Cetelem y Younited Credit:

Préstamo Préstamo Personal Cetelem Préstamo P2P Younited Credit Reunificación
Importe De 6.000€ a 60.000€ De 1.000€ a 40.000€
Plazo De 1 a 8 años De 2 a 6 años
Interés Desde 6,95% TIN (7,18% TAE) Desde 5,75% TIN (6,95% TAE*)
Me interesa Contratar Contratar

*En función del perfil del cliente la TAE puede ser de hasta el 17,01%.

Además de ofrecer créditos con intereses muy competitivos, estas entidades permiten solicitar préstamos sin necesidad de contratar servicios adicionales.

¿Qué ventajas tiene?

Solicitar un préstamo para agrupar otros tiene unos beneficios que podemos resumir en las siguientes tres claves:

  1. Cuotas más bajas. Como se alarga el plazo de devolución, el coste mensual es menor. Así, es más factible que podamos pagar cada mes.
  2. Comodidad. Es más fácil atender a una sola cuota que tener que pagar varias.
  3. La morosidad no es excluyente. Muchas entidades permiten acceder a este tipo de financiación aunque nuestros nombres aparezcan en ASNEF cuando se trata de un préstamo con garantía hipotecaria.

¿Por qué debemos ser cautos ante la reunificación de deudas?

Optar por esta vía conlleva una serie de obligaciones a tener en cuenta:

  • Además del importe pendiente de pago de las deudas anteriores, tendremos que abonar las comisiones por cancelación anticipada década crédito. Este importe se incluirá en el coste del nuevo préstamo.
  • Aparecerán otros gastos. En caso de que optemos por la vía del préstamo con garantía hipotecaria, pagaremos gastos de notaría, de tasación de la vivienda, etc.
  • El total a devolver será mayor. Aunque las cuotas mensuales sean más bajas, el compromiso de pago es a mayor plazo, por lo que se generarán intereses durante más tiempo.

¿A quién se puede solicitar este crédito?

Lo ideal es pedirlo a la entidad con la que tengamos la mayor deuda. Al final, esta será quien tenga más que perder en caso de impago. Por tanto, debería ser la más interesada en que podamos pagar nuestras deudas. Sin embargo, tanto los bancos tradicionales como las entidades de crédito o las empresas de capital privado permiten solicitar la reunificación de deudas.

Es un proceso complejo, ¿quién puede ayudarme a decidirme por esta opción?

Saber si nuestra situación precisa una reunificación de deudas, calcular sus costes y conseguir una buena financiación son trámites complicados, sobre todo si nuestros conocimientos financieros son limitados. Para solucionarlo, podemos acudir a un intermediario financiero, también llamado bróker.

Esta persona será la encargada de estudiar nuestro caso y conseguir una financiación adaptada a nuestras necesidades. Además, solo cobrará si conseguimos el préstamo. Su sueldo saldrá de una comisión que suele estar en el 1% y el 5% del total prestado.


Autor: Adrián Pérez


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