¿Realmente compensa la Hipoteca EVO si sube el Euríbor?
- A. Portolés
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- 19 de junio 2015
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- Hipotecas
La Hipoteca Inteligente de EVO promete a sus clientes una bajada de los intereses si el Euríbor sube. La idea parece una opción atractiva para aquellas personas con mayor aversión al riesgo, pero si analizamos sus condiciones el ahorro que nos garantizan (si sube el Euríbor) es minúsculo.
Condiciones de la Hipoteca EVO
| Condiciones | Hipoteca EVO |
| Interés | 1,50 % a partir del 6º año |
| TAE | 2,64 % |
| Financiación | Hasta el 80 % |
| Plazo | Máximo 30 años |
| Comisiones | Sin comisiones |
| Vinculación | -Domiciliación de nómina-Seguro de vida 380 €-Seguro de hogar-Tarjeta de crédito (consumo anual mínimo 3.000 €) |
Comprobemos qué pasa si sube el Euríbor
-Vamos a poner como ejemplo una hipoteca de 150.000 € a 25 años. En primer lugar para llegar a poder disfrutar del interés del 1,5 % tendremos que esperar hasta el sexto año. Mientras tanto el diferencial de nuestra hipoteca durante el primer año será de Euríbor + 2 %. La cuota mensual de nuestra hipoteca (con el Euríbor actual a 0,165 %) siguiendo el ejemplo que mostramos sería de 647,90 €.
-Del segundo al quinto año, el diferencial será de 1,70 % pero bajará según suba el Euríbor:
- Si el Euribor está entre el 2 % y el 3,99 %, el diferencial bajará un 0,20 %. Es decir según el ejemplo, nuestra cuota al 1,70 % con el Euríbor al 3 % sería de 850, 87 €, pero con la bajada del 0,20 % del interés se quedaría en 833,75 €, una diferencia inferior a 20 €.
- Si el Euribor está entre el 4 % y el 5,99 %, el diferencial bajará un 0,40%. Por tanto con el Euríbor al 5 % y un interés de 1,70 % la cuota sería de 1031 €, pero con la bajada del interés a 1,30 % la cuota se queda en 994, 15 €. Un ahorro de 36,85 €.
- Si el Euribor es mayor del 6 %, el diferencial bajará un 0,80 %. Por lo que la cuota con el Euríbor al 7 % y un interés de 1, 70 % sería de 1228,12 €, pero con un interés del 0,90 % la cuota bajaría hasta 1147 €. Es decir 81,12 € menos.
Conclusiones
Desventajas de la Hipoteca Inteligente
- Realmente no merece la pena el descuento que nos ofrecen si sube el Euríbor, ya que si el Euríbor sube del 0,165 % al 3 % (3 puntos) sólo nos rebajan 20 € de nuestra cuota. 37 € si el Euríbor sube 5 puntos, y poco más de 80 € si aumenta en 7 puntos.
- Además para poder disfrutar de un interés medio (1,50 %) hay que esperar 6 años. Cuando actualmente otras entidades como ING Direct o Banco Santander, ofertan diferenciales por debajo del 1,30 %. Incluso existen opciones de encontrar hipotecas E+ 1%, como la que presenta Kutxabank.
- Exige la vinculación de cuatro productos, nómina, seguro de vida, seguro de hogar y contratación de tarjeta de crédito, con un consumo mínimo anual de 3.000 €.
- Seguro de vida con un coste de 380 € al mes. Casi 100 € por encima de la media (298 €)
- Coste de tasación por valor de 304 €, cuando la media se sitúa en torno a 286 €.
¿Qué ventajas tiene la Hipoteca Evo?
- En primer lugar está libre de comisiones, lo que es una gran noticia ya que nos ahorraremos la comisión de apertura, y la modificación o traslado de la hipoteca de banco en el futuro.
- Además, si el cliente paga durante 5 años todas las cuotas sin retrasarse en ninguna, el diferencial se reduce otros 0,20 puntos porcentuales. Es decir, que a partir del sexto año pagará Euríbor + 1,50 %.
Compara y elige tú hipoteca
La Hipoteca Evo, es una buena opción en relación a la combinación hipotecas y Euríbor, pero antes de contratar una hipoteca, la mejor opción siempre es comparar entre varias ofertas, para poder decidir mejor. Para ello puedes utilizar el comparador gratuito de HelpMyCash.
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