¿Conoces tus derechos al solicitar préstamos personales?

prestamos personales

Más del 70 % de las personas que piden préstamos personales en España no se sienten lo suficientemente seguros de haber elegido el producto adecuado, según datos de la UE. Conseguir financiación sigue siendo un quebradero de cabeza para muchos que no se sienten amparados por la ley y que creen que los préstamos son opacos y engañosos. Por todo esto desde el 2008 las personas que solicitan préstamos personales están amparadas por la Directiva de crédito al consumo, una ley que afecta a la mayoría de los contratos de créditos personales entre 200 y 75.000 € y de la que están excluidas las hipotecas.

Derechos esenciales cuando contratamos un préstamo personal

Estos son nuestros derechos antes, durante y después de contratar préstamos personales:

1. Derecho a una publicidad informativa

Todos los anuncios sobre préstamos personales deben tener información determinada explicada de manera clara y concisa que nos permita poder comparar entre diferentes ofertas:

  • Tipo de interés fijo o variable
  • Tasa Anual Equivalente (TAE)
  • Duración del contrato
  • Ejemplo explicativo

2. Derecho a estar informado antes de firmar

Antes de firmar un contrato de un crédito personal el prestamista debe facilitarnos todos los datos esenciales para conocer el coste total del préstamo en un documento llamado “Documento de Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo” (SECCI). Esta información debe contener qué tipo de préstamo estamos contratando, la cantidad que nos concederán, la TAE, la duración del contrato, la mensualidad a pagar, las comisiones, los productos vinculados y cualquier otro dato que sea importante para conocer el precio y la implicación del préstamo personal.

3. Derecho a una información clara y comprensible

Todos los datos que aparecen en el SECCI también deben aparecer en el contrato, sin embargo en el contrato deben aparecer los datos precisos para nuestro préstamo, como las mensualidades, el plazo, la cantidad que hemos solicitado nosotros y todos los datos anteriores aplicados a nuestra solicitud de crédito de forma clara y comprensible.

4. Derecho a cancelar el contrato

Una vez hemos firmado el contrato del préstamo podemos decidir que no es buena idea o que ya no lo necesitamos. La ley nos da el derecho de dar marcha atrás: tenemos hasta 14 días desde el día de la firma para desistir del contrato. Deberemos devolver el dinero del crédito más los intereses correspondientes a los días que lo hayamos usado y las comisiones.

5. Derecho a la amortización anticipada

Durante toda la vida del préstamo personal podemos encontrarnos con que tenemos el dinero suficiente para devolver al prestamista las mensualidades restantes de una sola vez. La directiva europea establece que todos los clientes tienen derecho a reembolsar el préstamo de manera anticipada, aunque es posible que nos cobren una comisión para compensar los ingresos que la entidad deja de ganar. La comisión oscila entre el 0,5 % y el 1 % sobre el importe que reembolsamos.

 Préstamos personales con las mínimas comisiones

 

Prestamista Cantidad máxima   TIN   TAE Comisiones
Crédito Proyecto de Cofidis 15.000 € Desde el 4,95 % Desde el 6,49 % C. de estudio: 0 %
C. de apertura: 2 %
Vinculaciones:
Seguro opcional
Crédito Preconcedido
de Openbank
12.000 € 7,72 % 8 % C. de estudio: 0 %
C. de apertura: 0 %
Amortización anticipada: 0 %
Vinculaciones:
Domiciliar nómina
Tener una Cuenta Corriente Operativa
Préstamo Naranja de ING 40.000 € 6,95 % 7,18 % C. de estudio: 0 %
C. de apertura: 0 %
Amortización anticipada: 0 %
Vinculaciones: no

Autor: HelpMyCash


Sobre HelpMyCash:

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