A cualquiera puede sucederle: un mal cálculo de a cuánto va a ascender una factura, un ingreso que se retrasa y… ¡descubierto a la vista! Con todo lo que eso implica: pagar comisiones e intereses, tener que hacer más gestiones… En la actualidad, existen bancos que se hacen cargo de los descubiertos para que las facturas no sean devueltas, pero la operación siempre tiene algún coste.

Recordemos que, cuando se producen descubiertos en cuenta, en general se aplican hasta 3 tipos de penalización:

3 tipos de cobro por descubierto

  1. La comisión por descubierto: la entidad cargará una comisión por el hecho de tener un descubierto y contraer una deuda con el banco. La comisión suele aplicarse sobre el mayor saldo deudor y se calcula a partir de un tanto por ciento que fija cada entidad y que suele  rondar alrededor del 4,50%. Además, suelen establecer una cantidad mínima de aproximadamente 15 €.
  2. Comisión por reclamación de posiciones deudoras: esta comisión se justifica por las gestiones que se supone el banco realiza para reclamar la deuda al cliente. Suele estar fijada en 35 €.
  3. Interés del descubierto: es el tipo de interés aplicado sobre la cantidad prestada al cliente a razón del descubierto. En la mayoría de los casos se sitúa en torno al 9,50% nominal anual.

Ejemplo:

Atendiendo a las cifras medias anteriores, para un descubierto de 100 € durante 10 días tendríamos que pagar:

15 € + 35 € + (100€*9,5%/360 días*10 días) = 50,26 €

Sin embargo, en marzo de 2014  existen al menos 3 bancos que, además de no cobrar comisiones de administración, mantenimiento, transferencias ni tarjetas, penalizan un poco menos en estos casos:

1. EVO Banco

La Cuenta Inteligente EVO no cobra ni la comisión por descubierto ni la de reclamación por posiciones deudoras. Solo un interés de descubierto del 9,56% TAE.

Así, en el caso de tener un descubierto de 200 € durante 30 días, nos cobrarían un 1,6 €.

2. ING Direct

Tanto su Cuenta Nómina como su Cuenta Sin Nómina no cobran la comisión por descubierto pero sí 25 € por la reclamación y un interés de descubierto del 10% TAE.
Por tanto, en caso de tener un descubierto de 200 € durante 30 días, nos cobrarían 25 € + 1,66 € = 26,66 €.

3. Openbank

La Cuenta Operativa Open no cobra la comisión por descubierto pero sí la de reclamación de posiciones deudoras de 35 € y un interés por descubierto del 10% TAE.

Así, en caso de tener un descubierto de 200 € durante 30 días, nos cobrarían 35 € + 1,66 € = 36,66 €.


Autor: A. Portolés


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