¿Puede un mileurista solicitar una hipoteca?

hipotecas

Tras estos años de crisis económica el valor de la vivienda ha bajado mucho. Las familias han visto la oportunidad de comprar una casa ahora y para eso necesitan pedir una hipoteca. Ante esta situación nos podemos preguntar: ¿puede todo el mundo acceder a los préstamos hipotecarios? ¿Pueden hacerlo los mileuristas? La respuesta es que sí, pero con condiciones.

¿Qué requisitos mínimos me exigirán por la hipoteca?

Antes de la crisis los bancos concedieron hipotecas a muchas familias que al cabo de un tiempo no pudieron pagar la deuda y les embargaron la casa. Dada la situación, ahora las entidades bancarias solo conceden hipotecas a perfiles económicos más concretos.

Tener unos ingresos altos

La primera exigencia que nos van a pedir es tener ingresos elevados. Concretamente, para pedir una hipoteca nos exigirán sueldos superiores a 2.000 €. Así que, si eres mileurista solo te concederán una hipoteca firmada en pareja y que entre los dos titulares los ingresos sean superen a los 2.000 €.

Disponer de ahorros

También nos pedirán disponer de unos ahorros de un mínimo del 33 % del precio de la casa. El banco nos financiará hasta el 80 % del valor de tasación, por lo que necesitaremos el 20 % del precio de compra y un 13 % adicional para pagar los gastos de compraventa.

¿Qué casa te puedes permitir si eres mileurista?

Si queremos saber la casa que nos podemos permitir con nuestro sueldo y ahorros para encontrar las hipotecas baratas que mejor se adaptan a nuestras necesidades, hay 3 variables que deberíamos tener en cuenta:

  • El total de la cuota mensual. Hay que tener en cuenta que las cuotas mensuales no pueden suponer más del 35 % de los ingresos. En el siguiente ejemplo mostramos qué hipoteca te puedes permitir según tus ingresos mensuales:
Ingresos mensuales Plazo Hipoteca Cuota
4.000 € 25 años 300.000 € 1.420 €
2.000 € 25 años 150.000 € 710 €
Valor Euríbor Diferencial Hipoteca y plazo Cuota
0,20 % 1,5 % 150.000 € a 25 años 714 €
3 % 1,5 % 150.000 € a 25 años 834 €
  • El plazo de amortización. A más plazo más baratas serán las cuotas mensuales pero más intereses pagaremos a la larga.
Plazo de amortización Interés aplicado Hipoteca Cuota
20 Euríbor + 1,5 % 150.000 € 735 €
25 Euríbor + 1,5 % 150.000 € 611 €
30 Euríbor + 1,5 % 150.000 € 529 €
35 Euríbor + 1,5 % 150.000 € 471 €

 

A partir de estos datos vemos que las hipotecas con plazo de amortización más altos pagan cuotas mensuales más bajas, pero falta sumarle el precio de los productos vinculados. Así que, tanto si somos mileuristas como si no, debemos mirar bien qué cuota nos podremos permitir, sabiendo que ningún banco nos concederá una hipoteca cuyas cuotas sean superiores al 35 % de nuestros ingresos.

Si quieres saber qué casa te puedes permitir con tu sueldo en tan solo un minuto, puedes utilizar la calculadora gratuita de HelpMyCash.

¿Qué otras opciones tengo?

Si nos nos sentimos seguros con la inestabilidad de las hipotecas variables  porque creemos que dentro de unos años el Euríbor a 12 meses subirá y se encarecerán las cuotas, otra opción de compra son las hipotecas a interés fijo. Con este tipo de préstamos hipotecarios sabremos exactamente qué pagaremos cada mes durante toda la vida  la hipoteca.

En la siguiente tabla mostramos 3 de las mejores hipotecas a tipo fijo del momento.

HIPOTECA TIPO FIJO – BANCO SABADELL HIPOTECA FIJA – KUTXABANK HIPOTECA TIPO FIJO – BANKOA
 INTERÉS  2,90 % 2,50 %
3 %
COMISIONES Apertura: 1 % Apertura: 0,25 %
  • Apertura: 0,10 %
  • Amortización: 0,50 % (5 años), 0,25 % (a partir del 6º año)
PRODUCTOS VINCULADOS
  • Domiciliación de la nómina
  • Seguro de Hogar
  • Seguro de Vida
  • Domiciliación de la nómina (mín. 3.000 €)
  • Seguro de Hogar
  • Seguro de Vida
  • Plan de pensiones (mín. 2.000 € anuales)
  • Tarjeta de crédito (3.600 € € anuales)
  • Domiciliación de la nómina
  • Seguro de Hogar
  • Seguro de Vida (con un mínimo de 75.000 €)
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Autor: Elisenda Picart


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