Si acabamos de firmar una hipoteca y vemos que el precio no coincide con lo que anunciaba el banco es porque factores como el capital prestado, los seguros contratados e incluso el sexo del cliente pueden modificar el precio final.

Para estar al día de las mejores ofertas hipotecarias de noviembre, consulta el ranking que ha realizado HelpMyCash donde podrás conocer qué posición ocupa cada banco.

¿Qué factores encarecen la hipoteca?

En el contrato hipotecario, igual que en cualquier otro, la letra pequeña nos va a dar mucha información que no debemos pasar por alto. Podemos encontrar datos importantes como el precio de los seguros, la revisión de la hipoteca o el interés, pero sin duda el punto clave es la TAEVariable.

Cada banco calcula la TAE fijando unas características específicas. Por ejemplo, el Banco Santander especifica que el cálculo de la TAE de su hipoteca se realiza por un importe de 150.000 € a 30 años y para primera vivienda. Sin embargo, no acabaremos pagando lo anunciado en el caso que queramos un préstamo hipotecario que sea por ejemplo de 200.000 € a 20 años y para segunda residencia.

Otro aspecto con el que quizá no contábamos es la vinculación, ya que la TAE variará en función de la cantidad de seguros que contratemos y no será la misma que anunció el banco. Por ejemplo, Caja España-Duero aplica un seguro de vida de 179,54 € anuales en su Hipoteca Net Smart para un perfil de cliente que sea varón y de 30 años. “Si no tenemos 30 años, no somos varón o, peor, ni siquiera vamos a contratar el seguro, la TAE, que incluye estos precios estándar de los seguros, será lógicamente distinta”, afirma un trabajador de la entidad.

¿Qué documento contiene todas las condiciones?

El cliente que solicita una hipoteca va a ver tres documentos diferentes antes de tener en sus manos el contrato final donde especifique todas las características del préstamo hipotecario.

La primera toma de contacto con la hipoteca va a ser la FIPRE, la Ficha de Información Precontractual. Este documento lo podemos encontrar en formato PDF en la mayoría de las webs bancarias y éste muestra la oferta de manera general y básica. Por ello, las condiciones no serán las mismas para cada caso concreto.

El segundo papel con el que el interesado se va a encontrar es la FIPER, la Ficha de Información Personalizada. Según el Banco de España: “Una vez elegida la entidad de crédito con la que quiere contratar el préstamo hipotecario, tras facilitar a la entidad información sobre sus necesidades de financiación y situación financiera, deberá pedirle una Ficha de Información Personalizada, FIPER, en la que se detallen las condiciones financieras, etc. Se entregará de forma gratuita y siempre antes de vincularse el cliente con la entidad. Cualquier información adicional facilitada por la entidad al cliente se deberá adjuntar a la FIPER”.

Por último, el documento que precede al contrato final es la oferta vinculante. Este papel es el que el banco va a entregar después de realizar la tasación del piso y hacer un análisis del perfil financiero del solicitante. La oferta vinculante, que podríamos llamar “precontrato” tiene una validez de 15 días en los que el cliente puede decidir si aceptar la oferta o no.

 

¿Cómo podemos encontrar las mejores ofertas?

Un consejo para ahorrar tiempo y dinero es comparar las hipotecas que ofrecen los bancos y no quedarnos sólo con la que nuestra entidad nos ofrezca. Para ello, HelpMyCash pone a tu disposición el comparador de préstamos hipotecarios donde encontrarás todas las ofertas del mercado para que puedas encontrar la que mejor se adapte a tu perfil económico.


Autor: Marta Rabal


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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