Los intereses de las hipotecas son mucho más bajos que el año pasado y eso es, sin duda, una buena noticia para los que busquen casa. Del Euríbor + 3 % de enero de 2013, hemos pasado a Euríbor + 1,5 % o incluso menos, pero el interesado debe saber que detrás de estos bajos diferenciales se esconden costes que encarecerán mucho el préstamo y compromisos que le atarán al banco durante décadas.

Veamos qué hay detrás de 3 de las hipotecas con el interés más bajo del momento:

Nómina Tarjetas S. Hogar S. Vida S. Desempleo Plan de pensiones
Hipoteca Kutxabank E + 1 % Sí: 3.000 € mensuales Sí: pago mín. anual de 4.800 € Sí: 225 € anuales Sí: 150 € anuales No Sí: aportación mín. anual de 2.000 €
Hipoteca Cajasur E + 1,25 % Sí: 2.000 € mensuales  Sí: pago mín. anual de 1.500 € Sí: 272 € anuales Sí: 166 € anuales Sí: 1.665,48 € PUF  Sí: aportación mín. anual de 600 €
Hipoteca Deutsche Bank E + 1,59 % Sí: 600 € + 3 recibos mensuales  Sí: pago mín. anual de 3.000 € Sí: 157 € anuales Sí: 156 € anuales Sí, 1.740,94 € PUF Sí: aportación mín. anual de 3.500 €
  • Nómina. Domiciliar nuestros ingresos es algo que nos pedirán en cualquier banco que conceda hipotecas, pero el hecho de que se establezca un mínimo ingreso mensual para mantener el diferencial bajo nos puede traer problemas. Por ejemplo, si a causa de una baja nuestros ingresos bajaran, el banco podría subirnos el interés alegando incumplimiento de contrato.
  • Tarjetas. Dependiendo del banco, nos obligarán a contratar tarjeta de débito, tarjeta de crédito, la que prefiramos o las dos. En este punto hay que tener cuidado con las cantidades que nos comprometemos a gastar así como con el interés y comisiones de las tarjetas, sobre todo en las de crédito.
  • Seguro de vida y hogar. Obligatorio en casi todos los bancos de España menos en uno, EVO Banco, que solo comercializa el seguro de hogar obligatorio por ley junto con sus hipotecas.
  • Seguro de desempleo en prima única financiada (PUF). Además de que puede considerarse abusivo el hecho de lo incluyan (ya nos están pidiendo unos ingresos mínimos por otro lado), el hecho de que incluyan el coste de todos los años del seguro en la hipoteca aumentará los intereses totales que pagaremos al banco. (Ver coste exacto en punto 4 del siguiente artículo).
  • Plan de pensiones. Lo malo de los planes de pensiones es que nos obligarán a depositar un tanto anual, nos vaya o no nos vaya bien, y recordemos que es un dinero que no podremos tocar hasta el momento de la jubilación.

En conclusión

Conseguir una hipoteca con diferencial inferior a 1,60 % en enero de 2015 equivale a un montón de compromisos y gastos extra que debemos evaluar antes de firmar. 

En ocasiones, es mucho mejor aceptar un diferencial de 1,69 % o 1,70 %, como la Hipoteca Naranja ING y la Hipoteca Sin Más de Bankinter, respectivamente, que no cobran comisiones y solo piden dos seguros, de vida y de hogar.

Recuerda que si necesitas comparar 2 ofertas (por ejemplo, una hipoteca a Euríbor + 1 % con 3 seguros o una hipoteca a Euríbor + 1,50 % con 2 seguros) puedes usar la siguiente calculadora:


Autor: A. Portolés


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