Novación hipoteca: 3 respuestas resueltas

  • A. Portolés
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  • 17 de agosto 2015
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  • Hipotecas
hipoteca mileuristas

A lo largo de la vida de una hipoteca, se dan distintas circunstancias que modifican las condiciones personales del hipotecado: cambios laborales, sociales, familiares… Estas alteraciones pueden afectar al pago del préstamo.

Por lo tanto muchas personas se plantean hacer una novación de hipoteca. Sin embargo una modificación de las condiciones del contrato no es gratis, y siempre suscita algunas dudas, además el banco puede no concedérnosla.

Si esto sucede, podemos cambiar la hipoteca de banco, en HelpMyCash te ofrecemos la guía para subrogar tu hipoteca.

 

¿Qué ventajas tiene hacer una novación de hipoteca?

  • La ventaja principal es que nos permite ahorrar dinero: realizar una novación de hipoteca, siempre y cuando nuestro banco esté de acuerdo, nos posibilita hacer una serie de cambios en las condiciones del contrato, que a la larga pueden reducir el coste del mismo. Los principales cambios que podemos llevar a cabo con una novación son el tipo de interés, el índice de referencia, ampliación de capital, ampliación de plazo, añadir y quitar titulares del préstamo, y cancelar cláusulas abusivas.
  • Es más barata que una cancelación de hipoteca: si necesitamos hacer algunas modificaciones en las condiciones de nuestra hipoteca, la novación es más barata que la cancelación, ya que entre otras cosas nos ahorramos tener que pagar el IAJD.
  • Es un elemento de negociación con nuestro banco: ya que el banco no está obligado a concedernos una novación, sin embargo si le presentamos una oferta vinculante, en la que otra entidad si nos ofrece las condiciones que requerimos, puede sentarse a negociar e igualar la oferta.

¿Cuándo conviene realizar una novación?

  • Principalmente cuando con los cambios de condiciones del contrato se produce un ahorro de dinero. Por tanto si el banco nos concede la novación, este es el motivo principal.
  • Si necesitamos una ampliación de capital, condición que no permite la subrogación de hipoteca.
  • Para añadir titulares en el contrato hipotecario, otro factor que la subrogación tampoco permite.

¿Cuánto cuesta una novación de hipoteca?

En cuestión de números las cosas se entienden mejor con ejemplos, por lo tanto vamos a calcular cuánto costaría aproximadamente una novación para una hipoteca pendiente de 150.000 €.

Concepto Coste
Comisión novación 750 € (entre el 0 % y el 1 % del capital pendiente a devolver)
Notaría y Registro 550 € (entre el 0,2 % y el 0,5 % del capital pendiente a devolver)
Gestoría 250 € ( es negociable, no tiene ninguna normativa que la regule)
Tasación La novación no tiene gastos de tasación, al no ser que pidamos una ampliación de capital.
IAJD La novación no hay que pagar el IAJD, al no ser que pidamos una ampliación de capital.
Total 1.550 €

 

Antes de firmar una hipoteca…

Evidentemente hay eventualidades que cuando solicitamos un préstamo hipotecario no podemos controlar como, una bajada del Euríbor, perder el empleo, un divorcio, etc. Sin embargo otros factores como, que nuestro contrato incluya cláusulas abusivas, demasiada vinculación, o un interés elevado si están en nuestras manos.

Cuando contratamos una hipoteca debemos analizar todos estos apartados, y comparar varias hipotecas, para encontrar la que mejor se adapta a nuestra situación económica.

En HelpMyCash puedes encontrar las mejores hipotecas del mercado, y también puedes compararlas haciendo click en el siguiente botón.

 

Autor: A. Portolés


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