Las hipotecas flexibles están especialmente indicadas para personas con ingresos suficientes para correr con los gastos de compra de una vivienda pero irregulares en el tiempo, como puede ser el caso de algunos autónomos, comerciales u otros trabajos sujetos a comisión o picos de ingresos según temporada.

Las hipotecas flexibles más baratas que encontramos este mes en el mercado son:

Rank Hipoteca TAE (1) Tipo de Interés (2) Cuota Inicial (3) Vinculación (4) Flexibilidad
1 Hipoteca Unoe de Unoe Bank 1,92% E+0,39% 158 € 3 Aplazamiento de cuota
2 Préstamo hipotecario joven de BBK 1,99% E+0,35% 398 € 4 Aplazamiento del 30% hasta cuota final
3 Hipoteca Ligera de TuBancaja 2,11% E+0,55% 206 € 4 Aplazamiento de cuota
4 Hipoteca Segunda Vivienda de Oficinadirecta 2,12% E+0,59% 374 € 5 Aplazamiento de cuota, amortización libre
5 Hipoteca Fácil Plus de BBVA 2,28% E+0,65% 287 € 5 Aplazamiento de cuota, aplazamiento del 30% hasta cuota final
6 Hipoteca Ahorro de Caja de Ingenieros 2,36% E+0,74% 391 € 7 Aplazamiento del 25% hasta cuota final
7 Hipoteca Variable de Caixanova 2,38% E+0,75% 366 € 6 Aplazamiento del 40% hasta cuota final
8 Hipoteca Sin de Bankinter 2,69% E+1,10% 419 € 3 Aplazamiento de cuota
9 Hipoteca Creciente de Caja Canarias 3,32% E+1,50% 542 € 3 Aplazamiento de cuota
10 Hipoteca Compraventa de Banco Primus 4,04% E+1,75% 409 € 1 Aplazamiento del 30% hasta cuota final
(1)  TAE calculada a EURIBOR 12 meses publicado del mes de Diciembre de 2010: 1,526%
(2) Tipo de interés aplicado al segundo periodo en caso de hipotecas mixtas
(3) Cuota calculada para una hipoteca de 100.000€ a 30 años, teniendo en cuenta la carencia inicial en las ofertas que la ofrecen.
(4)  Número de productos vinculados obligatorios para conseguir el diferencial más bajo.
Atención: (1) Este ranking de Mejores Hipotecas Flexiblesha sido elaborado únicamente con las hipotecas que figuran en nuestra base de datos. (2) Este Top 10 de Mejores Hipotecas Flexibles no puede considerarse una recomendación de HelpMyCash y no refleja cuáles son las mejores hipotecas para ti. No es adecuado elegir una hipoteca basándote en un solo criterio (sea la T.A.E., la cuota u otro) porque es necesario tener más información para entender el coste real de una hipoteca y escoger la que más te conviene.

Vemos como, si la comparamos con el ranking de diciembre 2010, el único cambio significativo es la desaparición de la hipoteca joven de Banco Popular, que fue retirada del mercado hace unas semanas.

Las ofertas vigentes este mes de enero pueden ofrecernos 3 fórmulas de pago flexible:

  1. Aplazamiento de cuota. El banco nos permite ‘saltarnos’ una cuota de cada 12, aproximadamente, hasta en 10 ocasiones. Así, si un mes tenemos menos ingresos, podemos no pagar aunque, por supuesto, la cuota queda pendiente y la pagaremos más adelante.
  2. Amortización libre. Tenemos la opción de diseñar nuestro propio plan de pagos, obviamente dentro de unos límites establecidos a priori por el banco y que varían según la entidad.
  3. Capital diferido o balloon. El banco nos permite aplazar un 25, 30 o hasta 40% de la hipoteca hasta la cuota final, de manera que se calcula la cuota en base al 75, 70 o 60% restante y así resulta más barata. Y al llegar el momento de pagar la última gran cuota, podemos ampliar la hipoteca para pagar este resto también de forma fraccionada.

Aunque las ofertas cumplen la flexibilidad que prometen y el pago al principio puede resultar muy cómodo, hemos de tener en cuenta que todos estos ‘favores’ los acabaremos pagando, por ejemplo, con una mayor vinculación obligatoria, es decir, teniendo que contratar más seguros (leer artículo Impacto de los seguros en la cuota de la hipoteca) o, en el caso del capital diferido, pagando más intereses en total.

¿Quieres saber cuánto pagarías en total con una de estas hipotecas en tu caso particular? ¿Tienes dudas sobre qué oferta te conviene más? Recuerda que puedes hacernos llegar tus preguntas siempre que quieras a nuestro Foro de Hipotecas y también a nuestra página Facebook ¿Por qué pagar de más por tu hipoteca? Te esperamos con una respuesta. ¡Pruébalo!


Autor: A. Portolés


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