No hay mal que por bien no venga dice el popular refrán español. Y si los fondos de inversión pudiesen hablar, estarían diciendo lo mismo. La política económica del Banco Central Europeo, que ha arrastrado la rentabilidad de los plazos fijos hasta cerca del cero por ciento, situándola incluso en terreno negativo en alguno casos, ha beneficiado al patrimonio de los fondos. Muchos ahorradores que hasta no hace mucho vivían felices con sus depósitos garantizados han empezado a plantearse la posibilidad de dar el salto hacia terrenos aparentemente más rentables, pero, eso sí, con más riesgo.

Los fondos ganan terreno

La cartera de ahorro de las familias españolas está cambiando. Los depósitos y el efectivo están perdiendo peso, volviendo a niveles precrisis, mientras que los fondos de inversión y las SICAV, y la renta variable están ganando fuerza. Los españoles se están mentalizando de la necesidad de asumir más riesgos para rascar más rentabilidad, incluso a sabiendas de que el dinero puede correr riesgos. Entre 2010 y 2017 el peso de los depósitos y del efectivo en la cartera de las familias españolas ha disminuido un 15 %. Durante el mismo período, el peso de los fondos de inversión se ha incrementado en un 50 %, el de la renta variable, en un 17 % y el de las SICAV, en más de un 350 %. Los fondos de pensiones, por su parte, se han mantenido igual. La renta fija ha perdido terreno y los seguros solo han crecido ligeramente.

Fuente: Inverco.

Actualmente, los fondos de inversión tienen una proporción de casi el 15 % sobre el total de los activos financieros de las familias y los depósitos, del 37 %. La inversión directa, categoría en la que se enmarca la renta fija y la variable, supone un 27 % de la cartera total. Los seguros representan el 11 %, los fondos de pensiones, el 6 %, el efectivo, el 3 % y hay una parte residual para otros productos.

Las desalentarodoras rentabilidades de los plazos fijos parecen haber sido el desencadenante de la pérdida de importancia de los productos de ahorro conservadores en pro de otras propuestas más arriesgadas. Durante el pasado mes de marzo el interés medio de los plazos fijos fue del 0,08 % y durante 2017 el tipo máximo medio fue del 0,11 %. Nada que ver con las rentabilidades del 4 o del 5 % que podían encontrarse hace unos años. Durante el mismo mes, la rentabilidad media del conjunto de los fondos fue del -0,71, pero la rentabilidad a un año fue del 0,22 % y a cinco años, del 2,41.

¿Ya no se puede apostar por los depósitos?

Nada más lejos de la realidad. A pesar de que no corren buenos tiempos para los depósitos, aún hay plazos fijos atractivos, ideales para aquellos que no quieran sumarse a la moda de los productos de inversión o que quieran complementar su cartera. No olvidemos que depósitos y fondos no son productos alternativos, pues tienen características muy distintas, entre ellas la garantía, sino más bien opciones distintas o productos complementarios. A continuación, el top cinco de los depósitos más rentables disponibles en España a largo, medio y corto plazo:

 DEPÓSITO TAE PLAZO CARACTERÍSTICAS CONTACTO

Depósito a 5 años de J&T Banka

1,92 % TAE 5 años
  • Desde 10.000 euros
  • FGD de Chequia
  • Contratable a través de Raisin
  • 150 € de regalo
Depósito a 3 años de Younited Credit 1,25 % TAE 3 años 
  • Desde 2.000 euros
  • FGD de Francia
  • Contratable a través de Raisin
  • 100 € de regalo
Solicitar
Depósito a 6 meses de Fimbank 0,97 % TAE 6 meses
  • Desde 1.000 euros
  • FGD de Malta
  • Contratable a través de Raisin
  • 50 € de regalo

Autor: Javier Mezcua


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