“Los bancos españoles no pueden descuidar las condiciones de la concesión de créditos porque lo que sembremos estos años será el germen de los problemas futuros”. Con estas palabras nos sorprendía el pasado 10 de octubre el consejero delegado de Caixabank, Gonzalo Gortázar. Tras la dura crisis financiera de este siglo, los bancos han decidido curarse en salud y buscar el camino hacia una financiación, dentro del préstamo personal, más segura a largo plazo.

 

Aspectos clave a la hora de solicitar tu crédito personal

Existen diversas condiciones que pueden encarecer nuestro crédito y ante los que debemos estar bien atentos. Los más significativos son:

  • Comisiones: son los cargos que la entidad financiera nos hace pagar por la concesión de nuestro préstamo. Las más comunes son:
    • Comisión de apertura: tanto por ciento que cobra la entidad por concedernos el préstamo y ponerlo a nuestra disposición. Esta suele estar entre el 0.5% y el 3% del capital solicitado.
    • Comisión de estudio: capital que nos cobran las entidades por la evaluación de la solicitud.
    • Comisión de amortización anticipada: importe a pagar por devolver nuestro préstamo antes del plazo acordado. Por ley, no se puede superar el 1% del capital reembolsado si el tiempo es superior a un año, y 0.5% si es inferior.
  • Tipo de Interés (TIN): es la ganancia que la entidad percibe por prestarnos su dinero, y se encuentra al rededor del 5%. Sin embargo, el indicador que nos marcará cuánto pagaremos al final será la TAE.
    • TAE (Tasa Anual Equivalente): en ella aparece recogido tanto el tipo de interés (TIN) como las diferentes comisiones. Actualmente ronda el 8.5%, por lo que si solicitamos un préstamo de 2.000 euros, a devolver en un año, con una TAE del 8.5%, al final del año abonaremos un total de 2.170 euros.
  • Vinculaciones: son los servicios que las entidades nos obligan a contratar si queremos que nos concedan nuestro crédito. Estos pueden ser desde la domiciliación de ingresos en la cuenta hasta el contrato de un seguro de vida. Debemos estar atentos a estos productos ya que pueden incrementar notablemente el precio de nuestro préstamo.

Teniendo en cuenta estos aspectos, dos ejemplos de buenos créditos personales son el Préstamo Personal de Cetelem y el de YounitedCredit:

Producto Importe Coste  Plazo Me interesa
Préstamo Personal de Cetelem 6.000€ – 60.000€ 6,95% TIN (7,18% TAE) 1 a 8 años
Préstamo P2P  Younited Credit  1.000€ – 40.000€ 5,75% TIN (6,95% TAE) 1 a 5 años

Existen diversas vías de financiación dependiendo de la cuantía que necesitemos. En caso de necesitar una pequeña financiación podremos recurrir a las tarjetas de crédito . Pero, en caso de buscar un préstamo mayor, como una reforma, le solicitaremos el capital a una entidad financiera.

Solicita tu préstamo personal sin hundir tu economía

A la hora de solicitar un crédito nuestra responsabilidad juega un papel muy importante. Por ello, desde el banco de España han alertado a los bancos para que presten especial atención a la hora de conceder este tipo de créditos. Desde HelpMyCash.com aconsejamos siempre no dedicar más del 35-40% de nuestros ingresos a pagar las cuotas de nuestros gastos. Aun así, las entidades financieras solicitan unos requisitos mínimos antes de concedernos nuestro préstamo:

  • Mayor de edad: en muchos casos nos exigen tener más de 25 años para poder solicitar un préstamo personal
  • Residir en España: las entidades reguladas por la Banco de España nos demandan residir en España
  • Ingresos suficientes y regulares: tendremos que demostrar tener un sueldo que nos permita pagar nuestras cuotas. Para ello, nos requerirán las tres últimas nóminas, el contrato de trabajo, la última declaración de la renta e incluso un justificante de finalidad
  • No tener deudas pendientes: tener otros créditos pendientes nos limitará la opción de obtención de un nuevo préstamo
  • No aparecer en ficheros de morosidad: muchas entidades nos deniegan el préstamo en el momento en que aparecemos en ficheros como es el caso de ASNEF

Aun cumpliendo todos los requisitos, la pasada crisis causó duros estragos en la banca. Por ello, el consejero delegado de Caixabank afirma que “se ha de tener la cabeza bien fría, ya que es importante la cuenta de resultados del trimestre que viene, pero hay que pensar a largo plazo”.


Autor: Patricia Sendra


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