El indice de referencia vuelve a subir en el mes de abril situándose al 1,906 %, a dos puntos porcentuales por encima que el euríbor a 12 meses (-0,119 %). Sin embargo, a pesar de la subida, los consumidores con IRPH Entidades que tengan revisión de su hipoteca a finales de mayo o a principios de junio verán comos sus cuotas se reducen levemente.

¿Cómo afectará esta subida a las hipotecas con revisión en mayo?

A pesar de que el IRPH Entidades ha sufrido un repunte en su cotización mensual de abril, los hipotecados con revisión anual en mayo verán como las cuotas de su hipoteca serán ligeramente más reducidas durante el próximo año. Esta situación se da porque el índice, aunque ha subido, cotiza por debajo de lo que lo hacía en abril de 2016 (2,030), en concreto, casi una décima y media más bajo.

De esta forma una familia con un préstamo hipotecario de 150.000 €, con un interés de IRPH + 0 %, a un plazo de 25 años y con revisión en mayo, pasará de pagar cuotas de 638 € a abonar mensualidades de 629 €. Lo que significa que al mes conseguirán un ahorro de 9 € y al año de 108 €.

Nueva sentencia que condena el IRPH en una hipoteca

Este mes se ha conocido una nueva sentencia que ha declarado nulo al IRPH Entidades de un contrato hipotecario. La sentencia ha sido pronunciada por la Audiencia Provincial de Alicante, al estimar que el IRPH instaurado en una hipoteca tras una novación del contrato «no figuraba dentro de las condiciones generales de la contratación al ser negociado individualmente».

La sentencia también señala que la instauración del IRPH no se realizó de forma transparente, ya que no se ha demostrado que  «el banco ofreciera información clara, comprensible y detallada sobre el tipo de referencia aplicado en el préstamo».

Esta sentencia se suma a la lista de resoluciones dictaminadas por los diferentes niveles del ordenamiento jurídico español, aunque por el momento, el IRPH Entidades sigue siendo un índice legal, a pesar de quedar reconocida la posibilidad de manipulación por parte del Banco de España.

¿Por qué es manipulable el IRPH Entidades?

El IPH se puede manipular porque se puede influenciar su cotización debido, básicamente, a los siguientes factores:

  1. El valor se consigue mediante una media simple. El resultado es la media simple de los datos presentados por las entidades, sin tener en cuenta ni el peso ni el volumen de cada entidad. Para que la media fuera más exacta debería ser ponderada.
  2. No se discriminan los valores atípicos. De forma que no es representativa, ya que se aleja de los valores centrales al tener en cuenta los valores extremos, tanto mínimos como máximos.
  3. Las entidades aportan las TAE. Este factor es clave, puesto que no es una media de los intereses concedidos, sino de las TAE, en las que se incluyen otros factores como seguros, gastos de gestión, etc.

 


Autor: Julián García


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