El IRPH sigue bajando a cuentagotas

  • Julián García
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  • 20 de abril 2017
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  • Hipotecas
IRPH ENTIDADES MARZO

El segundo índice de referencia más aplicado en las hipotecas variables en nuestro país, el IRPH Entidades, ha cerrado marzo al 1,879 %, lo que supone la tercera bajada consecutiva en 2017. Sin embargo, este descenso de 4 décimas, respecto a marzo de 2016 (1,919 %), a penas tendrá un impacto notable en las cuotas hipotecarias de los consumidores. Además, el IRPH sigue a una distancia sideral del euríbor 12 meses, que cerró marzo con otra mínima histórica de -0,110 %.

¿Cómo afectará la bajada del IRPH a los hipotecados con revisión en abril y mayo?

La nueva cotización del IRPH Entidades tendrá un impacto en todos los préstamos hipotecarios que tengan revisión del índice de referencia en los últimos días del mes de abril y en la primera mitad del mes de mayo.

Por ejemplo, una hipoteca de 150.000 €, con un plazo de 25 años y un interés de IRPH + 0 % (con revisión anual), pasará de tener cuotas de 630 € a cuotas de 627 €, lo que significa que al mes tendrá un ahorro de 3 €, o lo que es lo mismo 36 € anuales.

Siete bajadas en un año

El IRPH Entidades bajó por primera vez del 2 % en marzo de 2016 (1,919 %). Hasta esa fecha la tasa del índice hipotecario siempre había marcado registros superiores a los dos puntos porcentuales. Desde entonces el índice ha bajado hasta en siete ocasiones, marcando su cota más baja en diciembre de 2016, cuando cerró al 1,874 %.Estos datos revelan que las bajadas del índice son meramente testimoniales, puesto que el impacto en las cuotas hipotecarias es mínimo.

Por contra, el euríbor actual, el índice de referencia del 90 % de los préstamos hipotecarios a tipo variable prosigue con su descenso negativo mes a mes. La diferencia entre un índice y otro sigue siendo de 2 puntos porcentuales, lo que en una hipoteca media de 150.000 €, a 25 años y con un diferencial del 1 %, supone un sobrecoste de 150 € para los hipotecados con IRPH.

Dos opciones para eliminar IRPH sin pasar por los juzgados

A continuación presentamos dos alternativas para eliminar el IRPH Entidades de nuestro contrato hipotecario si no queremos pasar por los juzgados:

  • Novación de hipoteca: significa modificar el contrato con nuestro banco, negociar la retirada del índice y su substitución por otro. No es un proceso sencillo, puesto que el banco no está obligado a cambiar las condiciones contractuales. Y por otro lado, si acepta a cambiarnos el IRPH por euíbor, puede que nos exija contratar más vinculación, en forma de seguros o planes de pensiones.
  • Subrogación de hipoteca: la otra alternativa es cambiar la hipoteca de banco. Para ello tendríamos que encontrar una entidad que nos aceptara y que mejorara las condiciones actuales de nuestra hipoteca. Para llevar a cabo este trámite no tendríamos que pedir permiso a nuestro banco.

Si deseas conocer más información de la subrogación hipotecaria descárgate esta guía:

Autor: Julián García


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