En el ya lejano 1 de enero del año 2000, el mercado hipotecario español dio la bienvenida a un nuevo índice de referencia de alcance europeo, dando así a luz al matrimonio entre hipotecas y euríbor. Han pasado casi 20 años desde entonces y, pese a su volatilidad, el euríbor es todavía el principal índice al que están referenciados los préstamos hipotecarios españoles. De hecho, ahora que está a niveles negativos (-0,127 %), muchos consumidores siguen optando por contratar hipotecas a tipo variable, aprovechando que los diferenciales se mantienen entre el 1 % y el 1,5 %.

Las hipotecas referenciadas a este índice tienen diferenciales de entre el 1 % y el 1,5 %

Este índice se situó en valores negativos por primera vez en febrero de 2016, lo que contentó a los hipotecados y preocupó a la banca. No obstante, lejos de subir los diferenciales de sus préstamos hipotecarios para que sus beneficios no se vieran afectados por la bajada del euríbor, las entidades españolas decidieron mantenerlos entre el 1 % y el 1,5 %, aunque es cierto que la mayoría optó por añadir un período inicial fijo en sus hipotecas variables.

En la tabla que presentamos a continuación podemos ver varias de las hipotecas referencias al euríbor con un diferencial más bajo:

Producto Interés Comisiones Productos vinculados Más información
Hipoteca Santander
  • 0,99 % durante 12 meses
  • E + 0,99% los años siguientes
  • Apertura: 0,5 %
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de débito o crédito
Hipoteca BBVA
  • 1,75 % durante 24 meses
  • E + 0,99% los años siguientes
  • Apertura: 1 %
  • Amortización: 0,5 % los primeros cinco años y 0,25 % los siguientes
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito
  • Plan de pensiones
Hipoteca Kutxabank
  • 1,40 % durante 12 meses
  • E + 0,90% los años siguientes
  • Apertura: 0,25 %
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de débito
  • Plan de pensiones

Como vemos, gracias a esta situación, ahora es relativamente sencillo conseguir una hipoteca referenciada a este índice con un diferencial por debajo del 1 %. Eso sí, para obtener financiación con estas condiciones, muchas veces es necesario contratar diversos productos vinculados, como seguros o tarjetas de crédito.

El encuentro entre hipotecas y euríbor plus tendrá que esperar

El idilio entre las hipotecas y el euríbor tal y como lo conocemos hoy en día durará, al menos, un año más, ya que el renovado euríbor plus no entrará en vigor, según el Instituto Europeo de los Mercados Monetarios (EMMI) hasta el 2018. Este organismo justifica el retraso aduciendo que el mercado no está preparado para una transición suave hacia el nuevo método de cálculo de este índice, ya que los resultados de sus tests reflejan que los valores obtenidos con la nueva metodología son demasiado dispares e inestables.

Cabe recordar que el euríbor plus no es un nuevo índice de referencia, sino que se trata de una actualización del método de cálculo que lo hará más fiable. En concreto, para determinar cuál será su valor, se tendrán en cuenta los datos aportados por los bancos y, también los facilitados por otras instituciones (grandes empresas, pymes no financieras, aseguradoras, fondos de pensiones, etc. De esta manera, el euríbor será, en principio, más estable y menos manipulable.


Autor: Miquel Riera


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