En España, especialmente en las grandes ciudades, pagar las cuotas de una hipoteca puede salir más barato que abonar la renta de un alquiler, de ahí que tantas familias se planteen la opción de adquirir una vivienda. Sin embargo, el actual escenario de mensualidades reducidas podría terminar repentinamente si los índices de referencia (sobre todo el euríbor a 12 meses) experimentaran una subida a corto o medio plazo. Por ello, antes de lanzarnos a comprar una casa es importante que tengamos en cuenta varios aspectos para que el tiro no nos salga por la culata.

Elige bien el préstamo hipotecario

En primer lugar, debemos escoger un crédito hipotecario que tenga unas buenas condiciones. En ese sentido, el producto que contratemos no solo debe tener un tipo de interés atractivo, sino que también es aconsejable que no incluya muchas comisiones ni muchos requisitos de vinculación. Además, siempre debemos tener presente que los bancos conceden hipotecas de hasta un 80 % del valor de compraventa o tasación como máximo, por lo que deberemos contar con unos ahorros del 35 % de lo que nos cueste el inmueble (un 20 % para cubrir el importe no financiado y un 15 % adicional para los gastos de constitución y compraventa).

En la tabla que presentamos a continuación podemos consultar las condiciones de varias de las mejores hipotecas del momento a tipo variable:

Hipoteca Interés Comisiones Vinculación Me interesa
Hipoteca Naranja ING
  • 1,99 % el primer año
  • E + 0,99 % los siguientes
  • Ninguna
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
Hipoteca Cereza Popular
  • 0,99 % el primer año
  • E + 0,99% los siguientes
  • Apertura: 0,5 %
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Plan de pensiones
Hipoteca Sin Comisiones Bankia
  • 1,20 % el primer año
  • E + 1,20 % los siguientes
  • Ninguna
  • Domiciliación de nómina

Hoy en día, contratar una hipoteca variable sale más barato, aunque esto podría cambiar si subiera el euríbor. En el caso de que prefiramos pagar la misma cuota siempre, es posible que firmar una hipoteca fija nos resulte más conveniente.

Si te decides por una hipoteca variable, ten en cuenta los cambios del euríbor

Las hipotecas variables no habían sido nunca tan baratas, ya que nos encontramos en un momento en el que los diferenciales rondan el 1 % y el euríbor a 12 meses (el principal índice de referencia) cotiza en mínimos históricos. Pero este índice no siempre ha registrado estos valores tan bajos; de hecho, hace menos de una década alcanzó el 5,39 % (julio de 2009). Es por esto que antes de firmar un préstamo hipotecario debemos calcular a cuánto ascendería la cuota mensual en varios escenarios.

A continuación vemos cuál podría ser la mensualidad de una hipoteca de 100.000 euros a 25 años y con un interés de euríbor más 1 % en varios escenarios:

Euríbor al -0,156 % Euríbor al 1 % Euríbor al 2 %
Cuota mensual 369,85 € 423,85 € 474,21 €

Como vemos, una subida del euríbor a 12 meses tendría un gran efecto sobre las cuotas mensuales a pagar. Por ello, es importante que valoremos si con nuestro sueldo actual seríamos capaces de hacer frente a las mensualidades en diversos escenarios.

Si quieres calcular cuánto pagarías al mes por tu crédito hipotecario, puedes utilizar el simulador de cuota de hipoteca de HelpMyCash.com. Para acceder a esta calculadora solo tienes que hacer clic sobre el siguiente botón:


Autor: Miquel Riera


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