Es cierto que el número de consumidores que optan por firmar una hipoteca a tipo fijo se ha estancado un poco durante los últimos meses, pero se prevé que la contratación de estos productos volverá a aumentar a lo largo de este año. Si también somos de los que preferimos pagar siempre la misma cuota, a continuación encontraremos tres trucos que nos ayudarán a hacernos con el mejor préstamo hipotecario de un modo sencillo y rápido.

1. Busca hipotecas fijas con un buen interés y compara

En primer lugar, tenemos que consultar la oferta de varios bancos, puesto que si solo acudimos a una entidad, no sabremos si las condiciones de sus productos son mejores o peores que las del resto de hipotecas que podemos encontrar dentro del mercado. En ese sentido, se considera que las hipotecas fijas más atractivas tienen un  interés menor del 2 % a 10 años, de alrededor del 2,25 a 20 años y de un máximo del 2,5 % a 30 años.

En la tabla siguiente podemos consultar las condiciones de tres de las mejores hipotecas que ofrece la banca actualmente:

Producto Interés Comisiones Vinculación Me interesa
Hipoteca Fija Bankinter
  • A 10 años: 1,65 %
  • A 15 años: 2 %
  • A 20 años: 2,15 %
  • A 25 años: 2,30 %
  • A 30 años: 2,35 %
  • Apertura: 1 %
  • Amortización y subrogación: 0,5 %
    (0,25 % a partir del sexto año)
  • Riesgo por tipo
    de interés: 0,75 %
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de recibos
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
Hipoteca Sin Comisiones Fija Bankia
  • A 10 años: 1,75 %
  • A 15 años: 2 %
  • A 20 años: 2,25 %
  • A 25 años: 2,50 %
  • A 30 años: 2,75 %
  • Ninguna
  • Domiciliación de nómina
Hipoteca fija COINC
  • A 10 años: 1,65 %
  • A 15 años: 2 %
  • A 20 años: 2,15 %
  • Ninguna
  • Ninguna

Para encontrar más préstamos hipotecarios con unas condiciones parecidas podemos utilizar el comparador de HelpMyCash.com, en el que se muestran las características de todas las hipotecas comercializadas en España. Para acceder gratuitamente a esta herramienta solo tenemos que hacer clic sobre el siguiente botón:

2. Calcula si podrías pagar las cuotas de la hipoteca fija

Una vez escogidos varios productos, tendremos que calcular si podríamos pagar sus cuotas mensuales con nuestro actual nivel adquisitivo. El Banco de España recomienda no utilizar más del 35 % de nuestros ingresos netos para abonar las mensualidades de nuestros créditos, así que si necesitamos más de ese porcentaje para hacerles frente, lo mejor será que no solicitemos el préstamo.

Por ejemplo, si contratamos una hipoteca a tipo fijo de 100.000 euros a 20 años con un interés del 2,15 %, como sus mensualidades serían de unos 513 euros, deberíamos cobrar, como mínimo, unos 1465 euros. Si queremos saber cuánto habría que pagar al mes por un préstamo con otras condiciones, podemos usar el simulador de cuotas de HelpMyCash.com:

3. Lee detenidamente la “letra pequeña” de la hipoteca a tipo fijo

En el caso de que contemos con los recursos suficientes para pagar las mensualidades, el próximo paso será pedir al banco que nos haga una oferta personalizada. Para ello tendremos que aportar varios de nuestros datos personales, económicos y financieros, además de diversos documentos: las últimas nóminas, la declaración de la renta, la nota simple de la vivienda que queremos comprar…

Tras analizar toda nuestra información, la entidad nos ofrecerá unas condiciones adaptadas a nuestro perfil. En este punto es importante destacar que debemos leer todo el contenido del documento que nos entregue, pues así evitaremos que se nos pasen por alto ciertos aspectos que podrían encarecer la hipoteca, como comisiones o requisitos de vinculación no deseados.

En la guía gratuita de HelpMyCash.com La letra pequeña de las hipotecas se explica en qué aspectos debemos fijarnos al leer las condiciones de una o más hipotecas fijas y cómo podemos identificar todos los gastos que nos cobrará el banco por el producto que contratemos.


Autor: Miquel Riera


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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