prestamos personales

En un día tan escalofriante como Halloween, el Banco de España ha decidido darnos otro susto. Su último estudio, publicado hoy, establece que la TAE media para los préstamos personales ha subido del 8,79 % en agosto al 8,83 % en septiembre. Se trata de la tercera subida consecutiva desde julio, que supone que pagaremos más de media por nuestros préstamos. Sin embargo, aún existen créditos al consumo que se escapan de la subida de la TAE, ofreciéndonos préstamos con menor coste a la hora de reembolsarlos. Esta terrorífica subida no debe amedrentarnos, pues son muchos los préstamos personales que deciden no subir sus tarifas pese al análisis del Banco de España.

Escapar de los crecientes intereses de los créditos al consumo es fácil

En las películas de miedo, uno de los protagonistas siempre falla al elegir la llave correcta cuando el malo le persigue. Todos sabemos que esto no pasaría si, en vez de sacar las llaves en el último momento, las hubiera mirado bien por el camino. Lo mismo pasa con los préstamos personales: si queremos elegir el adecuado cuando lo necesitemos, lo mejor es que los comparemos antes de que nos asalten las prisas:

Prestamista Cantidad max. Coste Ventajas Me interesa
Préstamo Personal Cetelem Desde 3.000 € hasta 50.000 €  Desde 6,95 % TIN (7,18 % TAE)
  • Sin comisiones
  • Sin vinculaciones
  • Sin cambiar de banco
 Préstamo Naranja de ING Desde 6.000 € hasta 60.000 €  Desde 5,95 % TIN (6,11 % TAE)
  • No tiene comisiones
  • No tiene productos vinculados
  • Sin cambiar de banco
Préstamo Plan de BigBank  Desde 2.000 € hasta 50.000 € Desde 6,25 % TIN (6,43 % TAE)
  • Cero comisiones
  • No tiene vinculaciones
  • Sin cambiar de banco

Como podemos comprobar en la tabla anterior, todos los préstamos que en ella aparecen presentan una TAE de hasta un 2,72 % menor que la media determinada por el Banco de España. Esto quiere decir que nos ahorraremos una buena cantidad de intereses a lo largo de la devolución de estos préstamos al consumo.

¿Por qué hay que fijarse en la TAE de los créditos al consumo? 

Mientras que el TIN (Tipo de Interés Nominal) es un indicador que solo nos informa de cuántos intereses nos cobrará el préstamo que hemos solicitado, la TAE (Tasa Anual Equivalente) añade más gastos para darnos una visión más completa del coste del crédito al consumo. Es por ello que la TAE es un indicador más utilizado para conocer el coste de un préstamo.

La razón por la que la TAE puede variar tanto respecto al TIN es porque esta incluye una serie de gastos adicionales que los créditos al consumo pueden adjuntar a los intereses del préstamo. Estos gastos adicionales pueden ser de distinto origen:

  • Comisiones: las comisiones por estudio y apertura son las que más a menudo nos impondrá un préstamo. Se tratan de gastos administrativos que adjuntan al coste del préstamo personal y que harán aumentar su precio.
  • Productos vinculados: las vinculaciones son una serie de productos que debemos contratar para que nos concedan el préstamo y que pretenden que nuestra relación con el prestamista siga vigente una vez hayamos reembolsado el préstamo. Algunos ejemplos de productos vinculados son la contratación obligatoria de seguros, las tarjetas de crédito o la domiciliación de nuestra nómina en el banco que nos lo concede.

Por suerte, los créditos que aparecen en la tabla no cuentan con vinculaciones ni con comisiones de apertura ni de estudio. Así, si necesitamos financiación, podremos conseguirla más barata que la que nos ofrece la media de prestamistas.


Autor: Juan Alvarez


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