El principal índice de referencia de las hipotecas variables en nuestro país ha cerrado noviembre con otra cotización mínima histórica. La media del euríbor actual ha sido del -0,074 %, lo que supone una racha de diez meses consecutivos en negativo. Como consecuencia, los hipotecados con revisión en diciembre volverán a ver como la cuota de su préstamo hipotecario desciende.

 

 ¿Cómo repercutirá el euríbor en las hipotecas con revisión en diciembre?

Si tomamos como ejemplo una hipoteca con un capital inicial de 150.000 euros, a 25 años y un interés de euríbor + 1 %, con revisión en diciembre y aplicando el valor del euríbor actual de noviembre de 2016:

  • Si está sujeta a revisión anual: pasará de pagar 570 € a pagar 560 €. Ahorro: 10€ al mes y 120 € al año.
  • Si está sujeta a revisión semestral: pasará de pagar 564 € a pagar 560 €. Ahorro: 4 € al mes y 24 € al semestre

Es decir, tanto las hipotecas que se revisen anualmente (aplicando el euríbor del mes anterior,septiembre) como las de revisión semestral, ahorrarán entre 10 y 4 euros en cada cuota mensual.

¿Acabarán pagando los bancos por prestar dinero a sus clientes?

Aunque el euríbor sigue hundiéndose un poco más cada mes, en realidad debería cotizar más bajo para encontrarnos en esta situación. Las hipotecas con los diferenciales más bajos que se comercializaron en nuestro país se situaban por encima de la décima y media (0,17 %), lo que quiere decir que el euríbor tendría que cotizar en negativo al 0,18 %.

Los expertos auguran que la racha de tipos bajos se prolongará durante el próximo año, por lo que en 2017 podríamos ver un euríbor en negativo por encima del diferencial más bajo que se ha ofrecido en nuestro país. En esta situación las entidades deberían abonar a los hipotecados la parte proporcional, siempre y cuando en las escrituras no figure una cláusula especial que fije en el 0 % el interés mínimo a pagar por el cliente.

En los nuevos contratos algunas entidades ya están incluyendo las denominadas cláusulas cero. Estas cláusulas son un blindaje para la banca que establece un interés mínimo del 0 % a pagar por el cliente, de forma que si la suma de diferencial más euríbor es negativa,  los hipotecados no pagarán la parte proporcional del interés en su cuota, sino que solo abonarán el capital.


Autor: Julián García


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