El BCE baja los tipos hasta el 0,25%: ¿qué pasará ahora con hipotecas y depósitos?

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Esta tarde Mario Draghi ha anunciado una bajada de los tipos de interés desde el 0,50% hasta el 0,25%, el valor más bajo de su historia. Ante esta sonada noticia, cabe preguntarse cómo afectará la rebaja a hipotecados y ahorradores, ya que hipotecas, cuentas y depósitos son los productos bancarios que más pueden cambiar en los próximos meses.

¿Qué pasará con las hipotecas y el Euribor?

Para intentar anticipar qué ocurrirá ahora con el Euribor a 12 meses con algo de rigor, podemos mirar qué ha ocurrido con el índice hipotecario en las anteriores ocasiones en que el BCE ha bajado los tipos de interés:

La tabla muestra que, históricamente, cada bajada de tipos se corresponde con una bajada del Euribor a 12 meses.

En 3 de las 4 ocasiones (en amarillo) esta bajada del Euribor a causa de la caída de tipos se ha mantenido durante meses, en los que su valor ha seguido descendiendo. Y solo en la bajada de tipos de mayo de 2013, el Euribor, tras un primer descenso en su cotización, repuntó unas centésimas en los meses posteriores.

Otro punto a destacar es que el Euribor, tras varios meses de tipos bajos estables, se asimila al valor de éstos. Por ejemplo, en junio de 2012, tras medio año de tipos al 1%, el Euribor cotizaba al 1,22%. Y en mayo de 2013, con los tipos a 0,50% el Euribor cotizaba al 0,48%. Cabe preguntarse entonces si en los próximos meses veremos al Euribor descender hasta el 0,25%.

Hipotecas ya firmadas

En cuanto a las hipotecas ya firmadas, seguramente vean una reducción en su cuota a partir de la próxima revisión, ya que parece lógico pensar que el Euribor bajará, aunque no sea significativamente. En cualquier caso, las cuotas no subirán a corto ni medio plazo.

  • Ejemplo: Si el Euribor descendiera hasta el 0,25%, una hipoteca a 150.000 € a 30 años a Euribor +1%, pasaría de pagar una cuota de 520 € a 500 €. Ahorro anual: 240 €.

Hipotecas de nueva constitución

En cuanto a las hipotecas nuevas, lo único que podría pasar es que los bancos, si el Euribor volviera a bajar, decidieran subir sus diferenciales para compensar el interés que cobran a cambio de prestar dinero. Pero nadie puede anticiparlo, se trata de una mera especulación.

¿Qué pasará con los depósitos y cuentas remuneradas?

Bien sea por la prohibición de los extratipos anunciada en enero por el Banco de España (BdE) bien por la reciente bajada de tipos, lo cierto es que, desde principios de 2013, tanto los depósitos a plazo fijo como las cuentas remuneradas no han parado de bajar su rentabilidad. Y en estos momentos continuan con la misma tendencia, tal y como informábamos ayer:

En  resumen, buenas noticias para los hipotecados, y no tanto para los ahorradores en busca de alta rentabilidad.

Autor: A. Portolés


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