La banca online ha revolucionado el mercado de cuentas, ofreciendo productos sin comisiones, con multitud de ventajas y con la comodidad de poder realizar toda la operativa a través de Internet. A continuación, un análisis comparativo de las 7 ventajas más habituales que suelen acompañar a las cuentas comercializadas por los bancos online:

Las 7 ventajas de los bancos online

  1. Sin comisiones: la banca online ha realizado una gran apuesta por las cuentas sin comisiones, que se han convertido en su producto más atractivo
  2. Tarjetas gratuitas: otra gran ventaja de la banca virtual, la posibilidad de disponer de tarjetas de crédito y de débito sin tener que asumir cuotas de emisión ni de renovación
  3. Transferencias gratis: ya sean nacionales o a países miembros de la UE, los bancos online no cobran por utilizar este instrumento de pago
  4. Devolución de una parte de las compras: algunas entidades han apostado por devolver una parte de las compras al pagar con una determinada tarjeta. Un aspecto a tener en cuenta si nos debatimos entre pagar con tarjeta o en efectivo, ya que con esta práctica todas nuestras compras serán un poco más baratas
  5. Devolución de recibos: otra práctica de ahorro, más extendida que la anterior, es devolver una parte de los recibos domiciliados en la entidad. La devolución suele aplicarse sobre los recibos del hogar, concretamente sobre los de agua, luz, gas, teléfono fijo, móvil e Internet
  6. Descuentos en gasolina: repostar carburante nos puede salir más barato gracias a los descuentos que aplican algunas entidades al repostar en determinadas estaciones de servicio
  7. Cajeros gratis: uno de los puntos determinantes a la hora de abrir una cuenta es saber de qué cajeros podremos retirar efectivo gratis. Algunas entidades tan sólo permiten hacerlo desde los cajeros de su marca, otras desde cualquier cajero que pertenezca a la red a la que está adherida la entidad y otras, las que menos, desde cualquier cajero de España e, incluso, del mundo. Algunos bancos online han empezado a abrir sus fronteras en lo relativo a los cajeros automáticos, pero aún son pocos los que ofrecen la posibilidad de sacar dinero gratis de cajeros ajenos a la entidad

Panorama de la banca online

En España contamos con 10 bancos online, de los cuales algunos también disponen de una red de oficinas, que comercializan diversidad de productos: entre ellos, un variado catálogo de cuentas cuyas ventajas podemos ver en la siguiente tabla comparativa:

  Sin comisiones de administración ni mantenimiento Tarjetas gratis Transferencias gratis Devolución de compras Devolución de recibos Descuentos en gasolina Cajeros gratis
ING Direct En España y Europa No No 3% en Galp y Shell 4B
EVO Banco En España y Europa 1% 1% No Todos los del mundo
Openbank (Santander)   En España y Europa No No No Santander
ActivoBank (Sabadell) Solo en España No No No ServiRed
iSantander (Santander)   En España y Europa No 2% Hasta el 4% en Galp Santander
Self Bank
(La Caixa)
En España y Europa 1%
No No La Caixa
Oficinadirecta (Popular) Solo en España No 2% No 4B
BankiaLink (Bankia) En España y Europa No No No Bankia
Uno-e 
(BBVA)
En España y Europa No No No BBVA
Bancopopular-e.com
(Popular)
Sí, excepto si la cuenta pasa a inmovilizada (5 €/mes) Solo en España No 6% el 1er año/ 2% los siguientes No Banco Popular, Banco Pastor y Targobank

Si de algo son abanderados los bancos online es de la ausencia de comisiones: todos los protagonistas de la tabla, sin excepción, comercializan cuentas sin comisiones de administración ni de mantenimiento. Otra práctica que se repite es la de no cobrar por las transferencias, aunque algunas entidades sólo aplican esta política a las transferencias nacionales. Las tarjetas también son gratuitas en todas las entidades, sin cuotas de emisión ni de renovación. En cuanto a las devoluciones de una parte de nuestras compras o de un tanto por ciento de los recibos, así como los descuentos en gasolina no son una ventaja extendida entre todas las entidades, ya que sólo 6 del total cuentan con alguno de estos atractivos; por lo tanto, tendremos que comparar qué nos interesa más antes de decidir cuál es la mejor opción.

La última ventaja de los bancos virtuales radica en que nos permitan retirar efectivo gratis de más o menos cajeros automáticos. ING Direct y Oficinadirecta no cobran comisiones por retirar a débito en todos los cajeros de la red 4B, ActivoBank tampoco cobra comisiones por hacerlo de los cajeros Servired y EVO Banco, gracias a la Cuenta Inteligente EVO, apunta aún más lejos y nos permite utilizar cualquier cajero de España y del mundo gratis.

Domiciliar la nómina: ¿hay alguna alternativa?

Cada banco impone sus requisitos y condiciones para poder contratar una cuenta y acceder a ciertas ventajas. Por lo general, la mayoría de bancos online comercializan cuentas básicas exentas de comisiones que no requieren ningún tipo de domiciliación ni tampoco mantener un saldo mínimo, con transferencias gratuitas y con la tarjeta de débito gratis. Es el caso de la Cuenta Corriente Operativa de OpenBank y de la Cuenta Activa de ActivoBank. Por contra, en estos casos las ventajas en lo que respecta a devoluciones y descuentos desaparecen.

La mayoría de entidades tienen como requisito domiciliar la nómina para poder disfrutar de todas las ventajas anteriores. No obstante, algunos bancos ofrecen otras alternativas. ING Direct, por ejemplo, exige domiciliar una nómina para poder disfrutar de las ventajas que aparecen en la tabla anterior, pero también ofrece la posibilidad de realizar ingresos mensuales por valor de 1.000 € o, en su defecto, de mantener un saldo medio de 2.000 € en la cuenta. Otra excepción es EVO Banco, que para beneficiarnos de todas las condiciones de su Cuenta Inteligente EVO nos ofrece dos opciones: domiciliar una nómina o domiciliar 5 recibos.


Autor: A. Portolés


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