Los ahorros son fundamentales a la hora de pedir una hipoteca, especialmente ahora que los bancos solo suelen financiar hasta el 80 % de la vivienda y debemos aportar de nuestro bolsillo un 35 % del precio de la vivienda para cubrir la parte no financiada del préstamo hipotecario y los gastos. Sin embargo, con el precio de la vivienda en alza y el estancamiento de los salarios, un trabajador medio puede tardar entre 8 y 20,5 años en ahorrar lo necesario para pedir una hipoteca, dependiendo de dónde viva. A continuación, detallamos dónde cuesta más y dónde menos conseguir un préstamo hipotecario.

Baleares, la comunidad donde más hay que ahorrar para pedir una hipoteca

Según los últimos datos del precio de la vivienda publicados por la tasadora Tinsa, correspondientes al último trimestre de 2017, el valor medio del metro cuadrado en España se situó en 1.238,53 euros, aunque con una gran diferencia entre la comunidad más cara y la más barata.

Del mismo modo, en base a los datos de la Encuesta Anual de Estructura Salaria de 2015, publicada por el Instituto Nacional de Estadística a mediados de 2017, el salario medio bruto era de 1.590,86 euros al mes (por 14 pagas), también con una importante diferencia entre comunidades autónomas.

En la siguiente tabla, se ha calculado cuánto tiempo deberemos reservar un 15 % de nuestro sueldo (considerado el ahorro medio idóneo) para, en base a estos datos, conseguir reunir el 35 % del precio de una vivienda de 80 metros cuadrados en cada comunidad autónoma y poder pedir una hipoteca para comprarla:

 ComunidadPrecio m²Salario mensual (14 pagas)Años de ahorro para pagar el 35 %
Islas Baleares2.023 €/m²1.528,24 €20,59 años
Comunidad de Madrid2.082 €/m²1.889,15 €17,14 años
Cataluña1.770 €/m²1.737,25 €15,85 años
País Vasco1.992 €/m²1.969,38 €15,73 años
Canarias1.239 €/m²1.418,33 €13,59 años
Cantabria1.251 €/m²1.561,20 €12,46 años
Andalucía1.155 €/m²1.527,21 €11,76 años
Galicia1.065 €/m²1.473,18 €11,24 años
Principado de Asturias1.123 €/m²1.630,43 €10,71 años
Comunidad Valenciana989 €/m²1.495,39 €10,29 años
Aragón1.018 €/m²1.594,80 €9,93 años
Castilla y León961 €/m²1.521,15 €9,83 años
Comunidad Foral de Navarra1.117 €/m²1.775,99 €9,78 años
Región de Murcia961 €/m²1.521,15 €9,83 años
Extremadura766 €/m²1.397,46 €8,53 años
La Rioja837 €/m²1.554,06 €8,38 años
Castilla-La Mancha751 €/m²1.476,47 €7,91 años
Media nacional1.238,53 €/ m² 1.590,86 €/mes11,96 años

Como podemos ver, la media nacional es de 11,96 años de ahorro para pedir una hipoteca. Sin embargo, en las Islas Baleares el dato se dispara hasta los 20,59 años. Esto se debe, en gran parte, a la falta de terreno (al ser una comunidad insular) y la gran demanda de vivienda turística sumado a que su economía está basada especialmente en el sector de la hostelería y los servicios, donde a menudo se registran salarios realmente bajos, lo que dificulta aún más el acceso a las hipotecas.

La otra cara de la moneda la pone Castilla-La Mancha donde, si bien es cierto que los salarios están por debajo de la media, el bajo precio de la vivienda permite que ahorrar durante algo menos de 8 años sea suficiente para pedir una hipoteca.

Estos datos son en base a salarios medios de una sola persona, por lo que si pedimos nuestra hipoteca con nuestra pareja u otro familiar, el tiempo se reduciría.

¿Por qué es necesario tener tantos ahorros para conseguir un préstamo hipotecario?

Como hemos comentado, actualmente las entidades bancarias solo suelen conceder hipotecas que cubren el 80 % de la financiación, a no ser que tengamos un perfil económico excelente o que compremos alguno de los pisos de bancos que hay en el mercado. Así pues, deberemos cubrir con nuestros ahorros el 20 % del total de la vivienda que no nos financia el banco.

Por otra parte, comprar una casa y financiarla con un préstamo hipotecario conlleva dos partidas de gastos: los de compraventa y los gastos de hipoteca, que suponen un 15 % en total. Cabe recordar que el Tribunal Supremo sentenció que, estos últimos, son considerados una cláusula abusiva de la hipoteca cuando no se reparten entre el cliente y el banco, por lo que se puede reclamar su devolución.


Autor: Elena Gómez


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