Dime cuánto cobras y te diré qué cuota hipotecaria deberías pagar

Tema del artículo: Calcular hipoteca
Cómo calcular la cuota de hipoteca que puedes pagar

Uno de los pasos que hay que seguir antes de solicitar una hipoteca es calcular si nos la podríamos permitir. Y para ello, es imprescindible hacer números para saber si, con nuestros ingresos mensuales, seríamos capaces de pagar las cuotas mensuales que nos cobraría el banco. En este artículo explicaremos qué porcentaje de nuestro sueldo es aconsejable dedicar como mucho al pago de las mensualidades, mostraremos varios ejemplos prácticos y daremos varios trucos que nos ayudarán a pagar lo mínimo posible por nuestro futuro préstamo hipotecario.

Hay que seguir la regla del 35%

La clave para no endeudarnos más de la cuenta por la contratación de una hipoteca es no dedicar más ingresos de la cuenta a pagar sus cuotas. Ahora bien, los expertos en finanzas no se ponen de acuerdo sobre qué porcentaje del sueldo es aconsejable dedicar al abono de las mensualidades: un 30%, un 35%, un 40%…

Desde HelpMyCash.com creemos que lo adecuado es utilizar un máximo del 35% de nuestros ingresos mensuales netos (la suma de los de todos los titulares) a pagar las cuotas de nuestras deudas financieras. En las “deudas financieras” incluimos, lógicamente, la hipoteca, pero también otras como los préstamos o las tarjetas de crédito que tengamos vigentes.

Calcula qué cuota puedes pagar según tus ingresos

En base a ese porcentaje, podemos calcular qué cuota deberíamos pagar como máximo si contratáramos una hipoteca. Esta es la fórmula que hay que utilizar:

Cuota máxima de hipoteca = (35 X Ingresos mensuales netos / 100) – Mensualidades de otros créditos

Ejemplos prácticos

En la tabla siguiente podemos ver varios ejemplos de cuánto deberíamos pagar como máximo por un préstamo hipotecario, partiendo de la hipótesis de que no tuviéramos otras deudas:

Ingresos mensuales netos Cuota hipotecaria máxima
1.000€/mes 350€/mes
1.500€/mes 525€/mes
2.000€/mes 700€/mes
2.500€/mes 875€/mes
3.000€/mes 1.050€/mes

Si la hipoteca que queremos contratar está bonificada por contratar otros productos, debemos calcular cuáles serían sus cuotas si no disfrutáramos de esa bonificación. De este modo, sabremos cuánto nos cobraría el banco como máximo y podremos valorar si podríamos pagarlo con un máximo del 35% de nuestros ingresos.

Usa nuestro simulador gratuito para calcular qué cuotas pagarías con una hipoteca determinada:

3 trucos para pagar menos por tu hipoteca

Como es lógico, lo ideal es que la mensualidad de nuestro futuro crédito hipotecario se “coma” el menor porcentaje posible de nuestros ingresos. Por ello, es recomendable rebajarla todo lo que podamos. Ahí van varios trucos que nos ayudarán a pagar menos cada mes:

  1. No pedir más dinero de la cuenta. Cuanto más alto sea el importe de la hipoteca, más caras serán sus cuotas. Por lo tanto, si contamos con unos ahorros elevados, es aconsejable utilizar una parte para adquirir la vivienda y rebajar así el capital del préstamo.
  2. Elegir un plazo adecuado. El período de devolución debe permitirnos pagar unas cuotas asequibles, pero no debe ser más largo de la cuenta. Cuanto más se prolongue, más intereses se generarán, así que más pagaremos a la larga.
  3. Contratar un préstamo hipotecario barato. Lo ideal es firmar una hipoteca que tenga un interés bajo, sin excesivas bonificaciones (para no pagar por muchos productos extra) y sin otros gastos extra (como comisiones, por ejemplo).

Si queremos saber cuáles son las mejores ofertas hipotecarias que ofrecen actualmente los bancos, podemos consultar el ranking de HelpMyCash.com:

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Autor: Miquel Riera


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