¿En qué debo fijarme cuando busque préstamos con garantía hipotecaria?

prestamos con garantia hipotecaria

Ante la negativa de muchos bancos a conceder crédito a personas con un perfil económico complejo, los préstamos con garantía hipotecaria otorgados a través de los intermediarios financieros se han convertido en una buena alternativa para obtener financiación. Estos productos nos pueden ser muy útiles pagar herencias, emprender negocios o reunificar deudas, pero sus condiciones pueden variar mucho dependiendo de a quién acudamos. Por ello, antes de contratar uno de estos créditos es importante tener en cuenta una serie de factores para saber cuál es la mejor oferta.

Las claves para encontrar el mejor crédito con garantía hipotecaria

Los intermediarios financieros que nos pueden otorgar un préstamo con nuestra casa como garantía nos pueden cobrar más o menos dependiendo de sus tarifas, aunque el precio no es el único aspecto que debemos valorar al pedir uno de estos productos. Veamos en qué tenemos que fijarnos para saber si estamos o no ante una buena oferta:

  1. Importe: en primer lugar, tenemos que mirar cuánto dinero nos pueden prestar. En general, el importe máximo será un porcentaje de entre el 30 % y el 40 % del valor de tasación del inmueble puesto como garantía, con un límite de entre 100.000 € y 600.000 €, dependiendo del intermediario.
  2. Plazo: como los préstamos con garantía hipotecaria se contratan cuando se necesita mucho dinero, es aconsejable acudir a un intermediario que nos permita reembolsar el crédito en un período prolongado, de entre 10 y 15 años como máximo.
  3. Tipo de interés aplicado: el interés es otro factor que debemos tener en cuenta, ya que cuanto más bajo sea, menos tendremos que pagar en cada cuota y en total.
  4. Comisiones y otros gastos: también tenemos que fijarnos en el coste de las posibles comisiones de apertura, estudio o intermediación, así como en los gastos adicionales de notaría, de registro y tributarios (IAJD).
  5. Período de carencia: finalmente, si prevemos que tendremos problemas para pagar las primeras cuotas, es conveniente que contratemos un préstamo que nos permita disfrutar de un período de carencia inicial.

De entre todos los intermediarios que operan dentro del mercado, SUIZAINVEST es uno de los que ofrece unas mejores condiciones, pues nos permite obtener hasta el 30 % del valor del inmueble que pongamos como garantía (con un máximo de 300.000 €) a devolver hasta en 15 años y con un interés desde el 11 % TIN (12,68 % TAE). Además, no cobra comisiones de estudio ni de apertura y nos permite disfrutar de un período de carencia de capital de hasta 4 años.

¿En qué situaciones es conveniente solicitar préstamos con garantía hipotecaria?

Como decíamos al inicio del artículo, un crédito con garantía hipotecaria nos puede ayudar a obtener grandes cantidades de dinero para afrontar una gran variedad de situaciones. Veamos cuáles son, según SUIZAINVEST, las finalidades más habituales de estos productos:

  • Para montar un negocio: si somos emprendedores y no disponemos de muchos ingresos, podemos contratar uno de estos créditos poniendo el propio local como garantía.
  • Para pagar los costes de una herencia: si heredamos una vivienda y no tenemos dinero para pagar los impuestos correspondientes, podemos obtenerlo si contratamos un préstamo con la casa heredada como garantía.
  • Para reformar un inmueble y aumentar su valor de venta: también podemos utilizar estos productos si queremos reformar nuestra vivienda para que su valor de venta incremente.
  • Para reunificar deudas: estos productos también se utilizan de forma habitual para agrupar varias deudas (préstamos, tarjetas de crédito, etc.) en un único préstamo y pagar una única cuota mensual.

Sin embargo, no es conveniente que utilicemos estos productos si no estamos seguros de que podremos pagar las cuotas. La garantía aportada es únicamente el inmueble, así que en caso de impago, éste podría acabar siendo embargado para saldar la deuda.

Autor: Miquel Riera


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

Te ayudamos a elegir la cuenta con menos comisiones, el préstamo o hipoteca con el interés más bajo, el depósito más rentable o la inmobiliaria para vender tu piso. Proporcionamos trucos, consejos y herramientas de cálculo, todo completamente gratis.

Nuestra información es imparcial, sencilla y constantemente actualizada, para que lo sepas todo antes que nadie en el menor tiempo posible. En finanzas… ¡información es poder!

Ir a la portada web Ir a la portada del blog Alta boletín

Comentarios

  • Rocio

    Necesito 60.000eu para comprar local y vivienda valorado en 90.000 eu.
    Es una gran oportunidad para mi,no kiero bancos ni avales ni papeleos…
    Me urge.
    Gracias

    Responder

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.