Contratar una hipoteca: una decisión importante

La hipoteca es la manera más habitual de financiar la compra de una vivienda. Contratar una hipoteca es una decisión muy importante en la que influyen muchos factores y, por eso, te tienes que plantear: «cuando buscas una hipoteca, ¿qué buscas?»

-Un tipo de interés o diferencial lo más bajo posible

-Un riesgo controlado, es decir, principalmente, un tipo de interés fijo que no cambie durante la vida de la hipoteca

-Un plazo que te permita tener una cuota aceptable. Cuanto más largo sea el plazo, más riesgo asume el banco y, por ello, mayor será el precio (diferencial) de la hipoteca. A menor plazo, menor será el precio total de tu hipoteca

-Una comisión de apertura lo más baja posible

-Unas comisiones de cancelación y subrogación lo más bajas posibles (o incluso 0%) para poder cambiar fácilmente tu hipoteca de banco, si ofrecen productos más baratos en otros bancos y tu banco no te iguala las condiciones. Incluso, aunque no pienses cambiar nunca de banco, es algo interesante porque te proporciona capacidad de negociación con tu banco

-Flexibilidad de pago, es decir, tener la posibilidad de disfrutar de periodos de carencia si en algún momento durante la vida de tu préstamo necesitas bajar tu cuota.

Hipoteca barata: menos flexibilidad

-Cuanto más barata sea tu hipoteca, más alta será tu cuota mensual, menor plazo tendrá tu hipoteca y menor flexibilidad

-Cuanto más flexibilidad de pago le pidas al banco, más cara será tu hipoteca

-Cuanto más larga sea tu hipoteca, menor será tu cuota mensual pero pagarás intereses durante más tiempo, así que al final tu hipoteca resultará más cara

-Si quieres eliminar el riesgo de subida de tu cuota por la subida del EURIBOR, necesitas una hipoteca a tipo fijo pero estas tienen un tipo de interés de salida mucho más alto

Contratar la hipoteca: establece tus prioridades

-Si tienes una situación financiera muy cómoda y estable, con pocos riesgos de impago de tu cuota, está claro que debes dar prioridad a un coste bajo y a la flexibilidad de cambio. Tienes un perfil interesante para los bancos y tienes que aprovecharlo

-Si tienes una situación financiera buena pero con una situación laboral que no es estable porque por ejemplo eres temporal, tendrías que dar prioridad a una cuota baja con flexibilidad de pago, para tener capacidad de reacción si aparecen dificultades en el futuro

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Autor: A. Portolés


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