prestamos p2p crowdlending crowdfunding

Hasta hace poco tiempo, pedirle dinero prestado a un amigo o a la familia era una de las pocas maneras existentes de conseguir financiación fuera de los bancos. Sin embargo, el desarrollo de las nuevas tecnologías aplicadas a las finanzas, conocidas como fintech, ha dado lugar a las plataformas de crowdfunding y crowdlending, donde se encuentran personas que necesitan financiación para sus proyectos, con gente que busca conseguir rentabilidad para sus ahorros.

Descubre las mejores opciones para conseguir financiación

 ¿Cómo funciona el crowdfunding y el crowdlending?

Lauren Amar, CEO de HelpMyCash.com, ha sido entrevistado en el programa Cierre de Mercados de Intereconomía sobre los detalles de estas plataformas, que permiten a unos acceder a préstamos en mejores condiciones que los créditos bancarios y a otros a mejores rentabilidades que las que pueden conseguir en los mercados.

La diferencia entre crowdlending y crowdfunding, es la misma que en la financiación que conocemos de toda la vida: por una lado podemos conseguir crédito a costa de vender una parte de nuestro negocio o bien conseguir un préstamo que reembolsaremos más tarde. Este esquema simplemente se ha traducido a las nuevas tecnologías.

Particularmente, crowdfunding hace referencia a gente que presta dinero a una empresa a cambio de un producto o una participación en la empresa; es decir, el beneficio del inversor está ligado a la evolución de la empresa.

Por otra parte, el crowdlending es como un préstamo convencional: se ofrece un crédito que será rembolsado en mensualidades junto con unos intereses preestablecidos. Este último será ofrecido tanto a empresas como a particularidades.

¿Qué plataformas existen de crowdlending y crowdfunding?

Todas las plataformas que existen , ya sean de crowdlending o crowdfunding (menos las plataformas de crowfunding de donación), deben de cumplir con el siguiente marco legal recogido en la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial que establece, entre otras condiciones:

  • La competencia de la CNMV para supervisar estas plataformas
  • La obligación por parte de la plataforma de disponer de un capital social mínimo de 60.000 euros o un seguro de responsabilidad social.

En la actualidad una de las plataformas más interesantes es LoanBook puesto que se trata de una de las empresas con mayor volumen de transacciones realizadas, lo que nos permite tener una mayor experiencia y exactitud estadística sobre el funcionamiento de la plataforma. La función de estas empresas es la de asignar un riesgo a cada inversión y puesto que el crowlending  es un producto bastante reciente, disponer de ese mayor volumen facilita el acceso a una mejor calidad de los datos, lo que nos permitirá anticipar el riesgo.

Más información sobre LoanBook

¿Donde podemos invertir nuestro dinero en un proyecto en particular?

Podríamos destacar Crosslend, que cuenta con el apoyo del banco alemán biw AG y de ISiCO, una consultora alemana especializada en seguridad de las tecnologías de la información y la comunicación.

Más información sobre CrossLend

¿Cómo funcionan estos sistemas de préstamos?

La diferencia con el sistema bancario tradicional es que, en la banca acumula los ahorros de mucha gente y gestiona inversiones con ellos. Esto quiere decir que nosotros tendremos nuestro dinero disponible en todo momento pero no sabremos  qué está haciendo nuestro banco con él. Con este nuevo modelo de préstamos somos nosotros los que decidimos dónde queremos que vaya nuestro dinero; las plataformas actúan como meros intermediarios, poniendo en contacto gente que necesita financiación con gente que quiere invertir.

En particular, este proceso de mediación consta de varias fases:

  1. Primero da de alta los prestamos que se piden, filtrando aquellos que tienen un perfil de riesgo demasiado alto, ya que a las mismas plataformas no les interesa tener proyectos que no funcionen (desde el punto de vista de retorno de la inversión).
  2. Se publica este análisis de riesgo, para que los inversores conozcan las características del producto al que van a destinar su dinero.
  3. Se permite el acceso a múltiples inversores al mismo producto, al tiempo que se permite que estos dividan su inversión en varios proyectos al mismo tiempo, lo que permite realizar una distribución de riesgos muy importante.
  4. Cada mes recupera el dinero de la parte que tiene préstamo y entregarla a aquellos que lo prestaron. En este flujo de dinero es donde la plataforma realiza sus ingresos.

¿Qué rentabilidad media se puede conseguir?

No es fácil responder a esta pregunta. En la actualidad hablamos de rentabilidades de  un 5-7 %, lo que está muy por encima del interés medio de los depósitos a plazo fijo, por ejemplo, aunque también se trata de un producto sin garantías, por lo que podemos perder dinero. Hasta la fecha, HelpMyCash.com ha realizado pruebas en diferentes plataformas y no se ha detectado ningún impago.

¿A qué perfil se orientan estas plataformas?

Lo bueno del crowdlending y el crowdfunding es que están abiertas a cualquier público. Además, el marco legal mencionado anteriormente establece una diferencia entre dos tipos de inversores: el acreditado y el que no. Los primeros tienen que cumplir una serie de requisitos como por ejemplo

  • En el caso de ser una empresa:
    • Partidas de activo iguales superiores a 1 millón de euros
    • Cifra anual de negocio igual o superior a 2 millones de euros
    • Recursos propios iguales o superiores a los 300.000 €
  • Si somos particulares:
    • Ingresos anuales de más de 50.000 € o con patrimonio financiero neto de más de 100.000 €
    • Que soliciten ser considerados como tales y renuncien al tratamiento como no acreditado
    • Personas físicas o jurídicas asesoradas por una empresa de servicios de inversión autorizada

Mientras que los inversores acreditados no tienen límite máximo de inversión, los no acreditados tendrán las siguientes limitaciones:

  • Máximo de 3.000 € por proyecto
  • Máximo de 10.000 € anuales invertidos en una misma plataforma

Escucha la entrevista íntegra


Autor: Rodrigo Blanch


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

Te ayudamos a elegir la cuenta con menos comisiones, el préstamo o hipoteca con el interés más bajo, el depósito más rentable o el ADSL más barato. Proporcionamos trucos, consejos y herramientas de cálculo, todo completamente gratis.

Nuestra información es imparcial, sencilla y constantemente actualizada, para que lo sepas todo antes que nadie en el menor tiempo posible. En finanzas… ¡información es poder!

Ir a la portada web Ir a la portada del blog Alta boletín


(0) Comentarios

Si vas a hacer una pregunta dirígete al Foro Financiero

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.