La inmensa mayoría de los bancos ofrecen tipos de interés atractivos a cambio de cumplir diversos requisitos de vinculación: domiciliar la nómina, contratar varios seguros, gastar un mínimo anual con una tarjeta de crédito… Esta reducción del tipo aplicado, sin embargo, solo será beneficiosa si el resto de las condiciones del crédito son interesantes. Para verlo de un modo más claro, esta semana comparamos dos hipotecas con una importante vinculación: la Hipoteca Kutxabank y la Hipoteca Hogar de Caixa Enginyers.

Además, si quieres saber cuáles son las hipotecas con el interés más bajo, puedes consultar sus condiciones en nuestro ranking:

Comparativa de hipotecas con varios productos vinculados

Hipoteca Kutxabank Hipoteca Hogar Caixa Enginyers
TAE
  • 1,41 %
  • 1,55 %
Interés
  • 1,40 % durante 12 meses
  • E + 0,90 % los años siguientes
  • 1,50 % durante 12 mees
  • E + 0,95 % los años siguientes
Financiación
  • 80%
  • 60 %
  • Si la financiación es de hasta el 80 %, el interés variable sube a E + 1,25 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Apertura: 0,25 %
  • Apertura: 0,25 %
  • Amortización total: 0,5 % los primeros cinco años; 0,25 % después
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de débito
  • Plan de pensiones
  • Domiciliar nomina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Seguro de desempleo
  • Tarjeta de crédito
Más información

¿Qué hipoteca es más atractiva?

Esta semana, el resultado de la comparativa es más claro que en otras ocasiones, pues a simple vista ya se puede observar que la Hipoteca Kutxabank es mejor que el préstamo hipotecario a tipo variable de Caixa Enginyers. Sin embargo, hemos querido destacar tres aspectos fundamentales que diferencian a estas dos hipotecas con varios productos vinculados:

  • Menor tipo de interés: la hipoteca variable de Kutxabank tiene un menor interés inicial que la Hipoteca Hogar de Caixa Enginyers, así como un tipo posterior más reducido. Esto afecta directamente al coste de las cuotas, que en el caso del producto de la entidad vasca, tendrán un importe más reducido tanto en los 12 primeros meses como en los años sucesivos.
  • Financiación máxima más elevada: Caixa Enginyers financia hasta el 60 % del valor de la vivienda en las condiciones mencionadas. Si se quiere llegar hasta el 80 %, el interés será más alto, de E + 1,25 %.
  • Sin seguro de protección de pagos: aunque las dos hipotecas tengan una vinculación importante, la de Caixa Enginyers incluye un seguro de desempleo, que suele ser notablemente más caro que los de hogar y de vida.

¿Sale a cuenta contratar hipotecas con una importante vinculación?

Como hemos visto, para conseguir estos créditos hipotecarios con el mínimo interés es imprescindible cumplir una serie de requisitos de vinculación, lo que hace que nos preguntemos si la reducción del tipo aplicado compensa “atarse” al banco. En estas situaciones, podemos decir que contratar varios productos vinculados sale a cuenta en los siguientes casos:

  • Si la bonificación es realmente atractiva, es decir, si consideramos que la reducción del tipo de interés y, por tanto, del importe de las mensualidades, compensa pagar el coste de los productos vinculados y aumentar nuestro nivel compromiso con el banco.
  • Si nos interesan las condiciones de los productos vinculados, esto es, si las coberturas del seguro de hogar que nos ofrece el banco nos parecen convenientes o si ya estábamos dispuestos a contratar un plan de pensiones a través de la entidad, por ejemplo.

Eso sí, debemos tener en cuenta que la vinculación tiene un coste, especialmente en el caso de los seguros vinculados. Por eso, si estás interesado en contratar una hipoteca con una vinculación destacable, te recomendamos que calcules a cuánto ascenderá su precio con nuestro simulador de préstamos hipotecarios.


Autor: Miquel Riera


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