Las hipotecas variables siguen siendo las más demandadas en el mercado español, y es que,los precios bajos que ofrecen actualmente resultan muy atractivos para los consumidores. De hecho, es fácil encontrar productos con diferenciales por debajo del 1 % que, sumados a los valores negativos del euríbor actual, hace que se estén pagando intereses muy bajos. ¿Pero en qué podemos fijarnos cuando el interés es igual? Lo vemos comparando dos hipotecas a tipo variable: la de Popular y la de BBVA.

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Comparativa de préstamos hipotecarios variables

Hipoteca Cereza Popular Hipoteca BBVA
TAE
  • 1,48 %
  • 1,49 %
Interés
  • 0,99 % fijo el primer año
  • E + 0,99 % los años siguientes
  • 1,99 % fijo el primer año
  • E + 0,99 % los años siguientes
Financiación
  • Hasta el 80 %
  • Hasta el 80 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Apertura: 0,50 %
  • Apertura: 0,25 % (con un mínimo de 250 euros)
  • Amortización anticipada: 0,50 % (0,25 % a partir del sexto año)
Vinculación
  • Domiciliación de nómina (mínimo 1.200 euros)
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Plan de pensiones (aportación mínima anual de 600 euros)
  • Domiciliación de nómina
    • Mínimo 3.000 euros
    • Entre 1.500 y 2.999 euros, el diferencial sube a 1,20%
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito (mínimo un uso cada seis meses)
  • Plan de pensiones (aportación mínima anual de 600 euros)
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¿Cuál de estas hipotecas variables es mejor?

Estas dos hipotecas a tipo variable ofrecen el mismo interés a partir del segundo año, de euríbor más 0,99 %, lo que supone que sean de las ofertas más interesantes que hay en el mercado. Sin embargo, podemos decir que la Hipoteca Cereza Popular es mejor por los siguientes motivos:

  • Interés inicial más bajo. Aunque el interés a partir de los 12 meses es igual, durante el primer año la Hipoteca Cereza presenta un tipo fijo mucho más atractivo: solo un 0,99 % frente al 1,99 % del BBVA. Es decir, el producto del Popular nos permite ahorrar un 1 % en las cuotas abonadas durante ese periodo inicial, lo cual es especialmente interesante si tenemos en cuenta que el desembolso que implica constituir una hipoteca puede poner en una situación delicada a nuestra economía, que se recuperará más rápido con un tipo más bajo.
  • Vinculación más asumible. La vinculación de ambos productos es muy similar en cuanto a los productos que requiere: seguro de vida y de hogar, plan de pensiones con la misma aportación en ambos casos y la domiciliación de nómina. El BBVA también requiere contratar una tarjeta de crédito, pero solo debemos hacer un movimiento al semestre con ella. Sin embargo, si nos fijamos en la cuantía de la nómina, la oferta del Popular es mucho más atractiva: 1.200 euros frente a los 3.000 euros que pide domiciliar el BBVA para obtener el mejor interés. Si los ingresos son menores, el diferencial se dispara al 1,20 %.
  • Menos comisiones. Si bien es cierto que la comisión de apertura es algo que se recomienda evitar, dado que tenemos que pagarla al principio, cuando tenemos otros muchos gastos, ambos productos la incluyen. Sin embargo, mientras esta es la única penalización que tiene el Popular, el BBVA también incluye en su hipoteca una comisión por amortización parcial, lo que puede limitar nuestras operaciones futuras.

Entender la letra pequeña, la base para no pagar de más

Como hemos visto, a menudo dos hipotecas variables que, en base a su interés, parecen iguales, tienen importantes diferencias que harán que al final ahorremos dinero o, por el contrario, paguemos mucho más.

Así pues, antes de lanzarnos a comparar ofertas de préstamos hipotecarios variables, podemos consultar manuales como el de La letra pequeña de la hipoteca de HelpMyCash.com, donde se explican los conceptos básicos de estos productos. Así, nos aseguraremos de saber detectar aquellos aspectos que pueden encarecer las hipotecas variables y poder evitarlos.


Autor: Elena Gómez


Sobre HelpMyCash:

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