Si queremos comprar una casa es probable que busquemos información y consejos sobre qué tipo de productos nos interesan más. Una de las recomendaciones más extendidas es no escoger préstamos hipotecarios que tengan una alta vinculación, sin embargo a veces encontramos ofertas muy interesantes que tienen tipos muy bajos a cambio de contratar varios productos. Hoy analizaremos dos de estas hipotecas variables: la Hipoteca Kutxabank y la Hipoteca Mari Carmen de Abanca.

Y si quieres conocer otros préstamos hipotecarios variables, consulta el ranking:

Comparativa de hipotecas a tipo variable

Hipoteca Kutxabank Hipoteca Mari Carmen de Abanca
TAE
  • 1,37 %
  • 2,55 %
Interés
  • 1,40 % fijo durante 12 meses
  • E + 0,90 % los años siguientes
  • 1,45 % fijo durante 12 meses
  • E + 0,99 % los años siguientes
Financiación
  • Hasta el 80 %
  • Hasta el 80 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Apertura: 0,25 % con un mínimo de 150 euros
  • Apertura: 1 % con un mínimo de 750 euros
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  •  Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de débito
  • Plan de pensiones
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Seguro de desempleo
  • Tarjeta de crédito
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¿Cuál de estos préstamos hipotecarios variables es mejor?

Aunque ambas hipotecas variables tienen una gran vinculación, en este caso podemos decir que la Hipoteca Kutxabank es mejor por los siguientes motivos:

  • Tipos más bajos: aunque tienen intereses similares, la oferta de Kutxabank tiene tipos un poco por debajo de la de Abanca, tanto durante los 12 primeros meses como los siguientes, lo que se traduce en una cuota mensual más baja durante toda la hipoteca.
  • La comisión de apertura es menor: otro aspecto que es recomendable evitar, tanto en las hipotecas a tipo variable como en las fijas, es la comisión de apertura que, sin embargo, es la más presente actualmente. Así pues, si estamos ante dos ofertas que tienen esta penalización, como es el caso, optar por la que aplica un porcentaje menor es lo más recomendable. En este caso, la opción de Kutxabank no solo tiene una comisión más baja, sino que el importe mínimo también es considerablemente menor.
  • Exige contratar menos seguros: estas hipotecas variables exigen una altísima vinculación que, sin embargo, se traduce en un tipo de los más bajos actualmente. Aunque habría que estudiar en cada caso qué productos nos interesan y pese a que la hipoteca de Kutxabank está pensada para rentas altas y además requiere firmar un plan de pensiones, tiene menos seguros que la otra. Concretamente no exige contratar una cobertura de desempleo que, en caso de tener un trabajo muy estable, no nos aportaría beneficios y sí un gasto extra.

Entonces… ¿compensa contratar hipotecas variables con gran vinculación?

No hay una respuesta única, sino que dependerá de nuestro perfil y nuestras preferencias, así como de cuánto nos cueste realmente cada uno de los productos y qué penalización tenemos en caso de no aceptarlo.

Es decir, si no tenemos ningún interés en contratar planes de pensiones, firmar uno puede ser un gasto innecesario y muy alto, ya que normalmente requieren hacer aportaciones anuales de varios cientos de euros. Si eso lo multiplicamos por los 20 o 30 años de una hipoteca, el desembolso es alto, aunque finalmente lo recuperemos cuando nos jubilemos. Si por el contrario, ya habíamos pensado en abrir uno, que la hipoteca requiera hacerlo no nos perjudicará.

Lo mismo pasa con los seguros y las tarjetas, que normalmente exigen un gasto mínimo que deberemos ver si se ajusta a nuestro consumo habitual. Incluso, hay que tener en cuenta aquellos productos que no tienen coste, como la domiciliación de recibos o de nómina, ya que nos atará al banco y limitará la operatividad con otras entidades.

Si queremos saber cómo afectará la vinculación a nuestra hipoteca en función de los productos que aceptemos, podemos usar la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com.


Autor: Elena Gómez


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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