A menudo, a la hora de escoger una hipoteca, nos fijamos solamente en el interés que se nos aplicará durante la mayor parte del tiempo. Sin embargo, hay otros aspectos que son fundamentales y que pueden influir notablemente en que las hipotecas variables sean más baratas o más caras. Hoy comparamos dos hipotecas que nos ayudarán a ejemplificar esta situación: la Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia y la Hipoteca Pichincha Plus.

Y si quieres comparar más productos para elegir entre aquellos préstamos hipotecarios variables que más baratos puedes consultar nuestro ranking:

Comparativa de préstamos hipotecarios variables

Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia Hipoteca Pichincha Plus
TAE
  • 1,70 %
  • 1,47 %
Interés
  • 1,20 % fijo durante 12 meses
  • E + 1,20 % después
  • 1,95 % fijo durante 12 meses
  • E + 1,15 % después
Financiación
  • Hasta el 80 % (60 % para segunda vivienda)
  • Hasta el 80 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Sin comisiones
  • Sin comisiones
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
Finalidad
  • Para compra de primera y segunda vivienda
  • Para subrogación
  • Para compra de primera vivienda
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¿Cuál de estas hipotecas a tipo variable es mejor?

Como vemos estas dos hipotecas variables tienen algunos aspectos similares, como un interés durante la mayor parte del tiempo muy similar. Sin embargo, podemos decir que la Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia es mejor por los siguientes motivos:

  • Interés inicial menor: aunque el diferencial a partir del segundo año es muy similar, e incluso el de Pichincha es un poco más bajo, el interés del primer año de la hipoteca de Bankia es significativamente más bajo. Esto nos permitirá tener una cuota más baja en los primeros meses, cuando nuestra economía estará más tocada por el gran desembolso inicial que implica comprar una casa, sino que la diferencia hace que el ahorro inicial compense el tipo ligeramente más alto posterior.
  • No obliga a contratar el seguro de hogar con la entidad: el seguro contraincendios es obligatorio a la hora de firmar cualquier hipoteca, dado que protege el pago del préstamo en caso de que se produzca un accidente que destroce el bien que sirve como garantía. Sin embargo, hay hipotecas variables como la de Bankia que permiten contratarlo con la aseguradora que queramos, lo que nos permitirá ajustar al máximo el precio.
  • Permite comprar una segunda vivienda o subrogarse: si la finalidad de firmar la hipoteca no es financiar nuestra primera vivienda, no podremos acceder a la oferta de Pichincha. Sin embargo, con la de Bankia podremos usar el dinero para comprar una segunda residencia o incluso si queremos cambiar nuestra hipoteca de banco.

¿Te gustan las hipotecas variables? Asegúrate de calcularla bien

Como hemos dicho, hay muchos aspectos que pueden encarecer las hipotecas a tipo variable: el diferencial, las comisiones, los productos vinculados… por eso es importante que comparemos y que, cuando ya hayamos escogido un producto, intentemos negociar con el banco las condiciones más convenientes.

Sin embargo, hay un aspecto de las hipotecas variables que no podemos controlar: la evolución del euríbor. Y es que cabe recordar que el interés de estos productos se compone de una parte fija (el diferencial) sumado al valor del índice de referencia en el momento en que se revisa la hipoteca (cada seis o doce meses, normalmente). Por eso, estos productos pueden encarecerse o abaratarse de una revisión a otra.

Esta característica hace imprescindible que, antes de firmar este tipo de producto, nos aseguremos de que podamos asumir la cuota en diferentes escenarios de euríbor sin dedicar más de un 35 % de nuestros ingresos. Para hacerlo, podemos usar la calculadora de cuota de HelpMyCash.com, donde introduciendo la suma de diferentes euríbor y el diferencial, podemos ver cuánto pagaríamos llegado el momento.


Autor: Elena Gómez


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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