Comparativa de cuentas para jovenes

Ahora que los diferenciales de las hipotecas variables son muy parecidos (de entre el 1 % y el 1,25 %, en la mayoría de los casos), la vinculación es uno de los aspectos más importantes en los que tenemos que fijarnos al comparar diversas ofertas. Para ilustrarlo, esta semana comparamos dos créditos hipotecarios con un diferencial parecido, pero con distintos productos vinculados: los de ABANCA e Ibercaja.

Como siempre, si quieres comparar sus condiciones con las mejores hipotecas del mercado, puedes consultar nuestro ranking.

Comparativa de hipotecas a tipo variable

Hipoteca Mari Carmen ABANCA Hipoteca Evoluciona Ibercaja
TAE
  • 1,88 %
  • 1,46 %
Interés
  • 1,49 % durante 24meses
  • E + 0.95 % los años siguientes
  • 1,50 % durante 12 meses
  • E + 1 % los años siguientes
Financiación
  • 80%
  • 80 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Ninguna
  • Apertura: 0,5 %
  • Amortización y subrogación: 0,5 % (0,25 % a partir del sexto año)
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito
  • Domiciliación de nomina
  • A elegir entre:
    • Contratar dos o más seguros
    • Disponer de más de 30.000 € en productos de ahorro

     

  • Cumplir dos de estas condiciones:
    • Domiciliar tres recibos
    • Contratar un préstamo de al menos 5.000 €
    • Contratar una tarjeta de crédito
  • Contratar un plan de aportación sistemática
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¿Qué hipoteca es mejor?

Como el diferencial de estas dos hipotecas variables es prácticamente idéntico, sus otras características son lo que hace que uno sea mejor que el otro. En esta ocasión, se lleva la victoria la Hipoteca Mari Carmen de ABANCA, una de las hipotecas a tipo variable más atractivas del mercado. Estas son las razones por las que está por encima de la de Ibercaja:

  • Menor interés inicial: aunque su interés sea muy parecido, el tipo inicial que se aplica durante el primer año es mayor en el caso de la Hipoteca Evoluciona de Ibercaja. En consecuencia, sus cuotas son más caras durante los primeros 12 meses.
  • Menos requisitos de vinculación: la hipoteca con interés variable de ABANCA tiene diversos productos vinculados, pero para contratarla no hay que “atarse” tanto como en el caso del crédito de Ibercaja, que exige adquirir productos complejos o costosos como planes de pensiones y préstamos personales.

¿Por qué las hipotecas variables tienen un fijo inicial?

Cuando el euríbor empezó a cotizar en números negativos en el mes de febrero del año pasado, varios bancos decidieron incluir en sus hipotecas variables un período fijo inicial de entre 12 y 36 meses, una práctica que ahora llevan a cabo la inmensa mayoría de las entidades. Eso significa que, durante ese tiempo, se aplica un tipo constante que muchas veces es superior al diferencial aplicado posteriormente.

Por tanto, si contratamos una hipoteca con un interés variable, es muy probable que las cuotas del primer año sean más caras que las que se nos cobrarán a partir del segundo, momento en el que se empezará a aplicar el tipo formado por el diferencial más el euríbor. Es por eso que al comparar varios de estos productos siempre tenemos que fijarnos en el interés inicial.

Si quieres saber cuáles son los otros aspectos que pueden encarecer las hipotecas variables durante el primer año, te recomendamos leer la guía gratuita “La letra pequeña de las hipotecas”, una herramienta elaborada por los expertos financieros de HelpMyCash.com.


Autor: Miquel Riera


Sobre HelpMyCash:

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