liberbank vs bbva

En general, las entidades financieras mejoran las condiciones de sus hipotecas a interés fijo si se firman otros productos. Así, cuantos más contratemos, más barato será el préstamo ofrecido. Pero ¿el tipo bonificado vale siempre la pena? Para averiguarlo, hoy compararemos las características de dos créditos hipotecarios con una alta vinculación: el de Liberbank y el de BBVA.

Además, si quieres saber cuáles son las mejores ofertas del momento, las puedes consultar en nuestro ranking:

Comparativa de hipotecas fijas con alta vinculación

Hipoteca Ahora tipo fijo de Liberbank Hipoteca Fija de BBVA
TAE a 30 años
  • 3,40 %
  • 3,52 %
Interés
  • A 10 años: 1,50 %
  • A 15 años: 1,55 %
  • A 20 años: 1,90 %
  • A 25 años: 2,15 %
  • A 30 años: 2,25 %
  • A 15 años: 1,85 %
  • A 20 años: 2,20 %
  • A 25 años: 2,55 %
  • A 30 años: 2,80 %
Financiación
  • 80 %
  • 80 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Apertura: 0 %
  • Riesgo por tipo de interés: 1 %
  • Apertura: 0,25 % (mín. 250 €)
  • Amortización: 0,5 % (0,25 % a partir del sexto año
  • Riesgo de tipo de interés: 1 %
Vinculación
  • Domiciliación de nómina (mín. 2.000 €)
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito (1.500 €/año)
  • Plan de pensiones (600 €/año)
  • Domiciliación de nómina (mín. 1.500 €)
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito (1 movimiento/semestre)
  • Plan de pensiones (600 €/año)
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¿Cuál es el préstamo hipotecario más conveniente?

Como vemos, las condiciones de vinculación de estos créditos hipotecarios son muy parecidas, siendo las de BBVA algo más laxas. Sin embargo, la hipoteca a tipo fijo de Liberbank puede ser una opción más atractiva por sus menores costes. A continuación lo explicamos con más detalle:

  • Interés más bajo en todos los tramos: Liberbank aplica un tipo más reducido para todos los plazos, especialmente a 25 y a 30 años. En consecuencia, las cuotas de su préstamo hipotecario serán siempre menores que las del de BBVA.
  • Sin comisión de apertura: otro punto a favor del producto de Liberbank es que no tiene comisión de apertura, una ventaja poco frecuente en las hipotecas fijas. En este caso, para un préstamo de 150.000 euros, elegir a esta entidad frente al banco vasco nos permitiría ahorrar 375 euros.
  • Reembolso anticipado más barato: estas dos hipotecas a interés fijo tienen la misma comisión de riesgo por tipo de interés. Sin embargo, Liberbank no cobra esta compensación si los ingresos mensuales de los titulares son superiores a los 3.000 euros.

Cuidado con la vinculación de tu hipoteca a tipo fijo

En general, las hipotecas fijas no incluyen tantos requisitos de vinculación como las que hemos comparado hoy. Lo más habitual es que se exija domiciliar la nómina, firmar dos seguros (hogar y vida) y contratar un producto adicional, que suele ser una tarjeta de crédito o un plan de pensiones. Varios de estos servicios pueden tener un coste, así que deberemos calcular si la rebaja del interés compensa la subida de precio del préstamo hipotecario.

Asimismo, es importante tener en cuenta que, si aceptamos las condiciones de vinculación impuestas por el banco, estaremos obligados a cumplirlas durante toda la vida de la hipoteca para que se mantenga la bonificación. La entidad comprobará cada año que reunimos esos requisitos y, en caso de no hacerlo, nos subirá el interés aplicado.

Por todo lo expuesto, es recomendable calcular el precio de varias hipotecas a interés fijo con el tipo bonificado y sin bonificar. De este modo, sabremos cuánto habría que pagar en cada caso y podremos valorar si realmente nos sale a cuenta atarnos a la entidad. Para hacer estas simulaciones podemos utilizar la siguiente calculadora gratuita de HelpMyCash.com:


Autor: Miquel Riera


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