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Cuando se habla de vinculación bancaria, una de esas maneras que existen para rebajar el interés tanto en las hipotecas fijas como en las variables, se suele apuntar que esto se traduce en un sobrecoste para el cliente. Aún así, existen ocasiones en las que la casarse con el banco se puede traducir en una mejora significativa de las condiciones de los préstamos. Por este motivo, esta semana analizamos dos productos con elevada vinculación, como son la Hipoteca AHORA Tipo Fijo de Liberbank y la Hipoteca Fija de Banco Sabadell.

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Hipotecas de mayo 2017

Comparativa de hipotecas fijas:

Hipoteca AHORA tipo fijo de Liberbank Hipoteca Fija Banco Sabadell
TAE
  • 3,54 % a 30 años
  •  4,45 % a 30 años
Interés
  • 2,15 % a 30 años
  • 3,50 % a 30 años
Financiación
  • 80% 
  • 80 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Amortización anticipada: 0,50 % los 5 primeros años, 0,25 % después
  • Subrogación: 0,50 % los 5 primeros años, 0,25 % después
  • Riesgo por tipo de interés: 1 %
  • Apertura: 1,50  % (Min. 750 €)
Vinculación
  • Seguro de vida
  • Seguro de hogar
  • Tarjeta de crédito
  • Domiciliación de nómina
  • Plan de pensión
  • Seguro de vida (PUF)
  • Seguro de hogar
  • Domiciliar nómina
Más información

¿Cuál de estas dos hipotecas fijas es mejor?

Uno de los puntos a tener en cuenta respecto a la vinculación es la idoneidad del producto; es decir, que realmente se trate de un servicio que nos pueda resultar útil y que no es contratado única y exclusivamente por la bonificación sobre el tipo de interés del préstamo (ya que esto de por sí podría no resultar rentable.

Dado este principio, esta semana nos decantamos por la Hipoteca AHORA Tipo Fijo de Liberbank, por los siguientes motivo:

  • Menor interés: la hipoteca de Liberbank ofrece uno de los menores tipos de interés en el plazo de 10 años a tipo fijo, con un 1,60 % y se mantiene en una de las opciones más rentables incluso a 30 años, con un 2,15 %. Cabe señalar también que no cumplir con las condiciones de vinculación aumentaría el interés de ambas hipotecas fijas hasta un 3,50 % TIN en el caso de Liberbank y hasta un 4,50 % TIN en el caso del Sabadell (por lo que el primer banco continuaría resultando más ventajoso).
  • Sin comision de apertura:  a pesar de que la Hipoteca AHORA Tipo Fijo presenta más comisiones sobre el papel, se trata de comisiones que sólo tendremos que afrontar en caso de llevar a cabo determinadas acciones, como la subrogación o una amortización parcial o total. Sabadell aplica una comisión inicial, algo que supone una carga extra precisamente en el momento en el que se dan más gastos en una hipoteca (en su apertura).

¿Es mejor una hipoteca a interés fijo o una variable?

Esta pregunta que resulta ser bastante habitual en nuestros días no tiene una respuesta única. La cuestión debería ir más en torno a qué tipo de producto nos parece más fiable, más que qué tipo es mejor. Decidirse entre una hipoteca fija o una variable debería ser una elección que gire más en torno a a nuestra propia visión sobre la evolución de los índices de referencia, pero esto es algo que no podemos conocer de antemano.

La mejor manera sin duda de saber a qué nos estamos exponiendo tanto en un caso como en el otro es realizar simulaciones de cuota de hipoteca para diferentes escenarios de euríbor, puesto que una simulación tomando como base el actual euríbor en mínimos, no representaría lo que sería una evolución más veraz del índice para los 30 años que podemos llegar a fimar de hipoteca.

 

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Autor: Rodrigo Blanch


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