El mes pasado supimos que Bankinter superó al Banco Popular en el volumen de créditos hipotecarios concedidos durante el 2017. En parte, este sorpasso se debe a la popularidad de las hipotecas fijas de la entidad que dirige María Dolores Dancausa, cuyas condiciones son algo mejores que las del banco que actualmente está en manos del Santander. A continuación compararemos ambos préstamos para que podamos verlo por nuestra cuenta.

Asimismo, te dejamos el ranking de las mejores hipotecas de 2018:

Comparativa de hipotecas a interés fijo

Hipoteca Fija de Bankinter Hipoteca Tipo Fijo de Banco Popular
TAE a 20 años
  • 3,19 %
  • 2,94 %
Interés
  • A 10 años: 1,75 %
  • A 15 años: 2,05 %
  • A 20 años: 2,25 %
  • A 25 años: 2,39 %
  • A 30 años: 2,35 %
  • A 15 años: 1,65 %
  • A 20 años: 2,15 %
  • A 25 años: 2,50 %
  • A 30 años: 2,75 %
Financiación
  • 80 % (60 % para segunda vivienda)
  • 80 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Apertura: 1 % (mín. 500 €)
  • Amortización: 0,5 % (0,25 % a partir del sexto año)
  • Subrogación: 0,5 % (0,25 % a partir del sexto año)
  • Riesgo por tipo de interés: 0,75 %
  • Apertura: 1 %
Vinculación
  • Domiciliación de nómina y recibos
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Plan de pensiones
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¿Qué hipoteca es más conveniente?

Como vemos en la tabla, la pugna entre estas dos hipotecas fijas es muy igualada, pues mientras que una tiene un interés más bajo para ciertos tramos y menos comisiones, la otra tiene menos vinculación y ofrece ciertas ventajas adicionales. No obstante, podemos decir que el préstamo hipotecario de Bankinter es mejor que el de Banco Popular por los siguientes motivos:

  • No tiene plan de pensiones: Bankinter no exige contratar un plan de pensiones, un producto de inversión que nos obligaría a hacer una aportación mínima anual y nos haría correr cierto riesgo.
  • Dación en pago por contrato: la de Bankinter es la única hipoteca fija del mercado que tiene por garantía exclusiva la vivienda financiada.
  • Más barata a 25 y a 30 años: aunque el crédito hipotecario de Banco Popular tiene un interés menor a 10, 15 y 20 años, el de Bankinter es más barato si se reembolsa en 25 o en 30 años.
  • Para primera y segunda vivienda: las dos hipotecas fijas permiten financiar la adquisición de una primera vivienda, pero la de Bankinter se puede pedir también para comprar una segunda residencia.

Pros y contras de las hipotecas fijas

No es extraño que tanto Bankinter como el Banco Popular hayan apostado claramente por las hipotecas a interés fijo. Y es que estos productos han ganado mucha popularidad durante los últimos dos años, principalmente por la reducción de su precio. Aun así, hay que decir que estos préstamos hipotecarios cuentan también con varias desventajas respecto a las hipotecas variables, así que antes de tomar cualquier decisión conviene valorar tanto sus pros como sus contras.

En la siguiente tabla resumimos las ventajas y desventajas principales de las hipotecas fijas:

Pros Contras
  • Son más seguras, ya que siempre se paga la misma cuota.
  • Su interés es muy atractivo, de en torno al 2,25 % en muchos casos.
  • Una hipoteca fija no puede incluir ciertas cláusulas abusivas como el suelo o el IRPH.
  • Sus cuotas son actualmente más caras que las de las hipotecas variables
  • Suelen tener más comisiones, como la de riesgo de tipo de interés.
  • Su plazo máximo es de 20 o de 25 años en algunos casos.

Si quieres saber si una oferta a tipo fijo es atractiva, recomendamos descargar la guía gratuita de HelpMyCash.com Cómo pedir una hipoteca al banco. En ella explicamos en qué puntos hay que fijarse para valorar si un préstamo hipotecario concreto tiene unas buenas condiciones o no.


Autor: Miquel Riera


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