Actualmente, existen diversas entidades que otorgan hipotecas con diferenciales realmente bajos, de menos del 1 % en algunos casos. No obstante, en muchos casos se nos aplicará un interés fijo inicial durante un tiempo, algo que encarecerá las cuotas de los primeros años. Para que lo veamos de un modo más claro, esta semana comparamos los créditos hipotecarios de Popular y Liberbank, que pese a contar con el mismo diferencial, tienen un precio muy distinto.

Además, ponemos a tu disposición el ranking de las hipotecas variables con un interés más reducido:

Comparativa de hipotecas variables con un interés bajo

Hipoteca Cereza Popular Hipoteca Ahora Liberbank
TAE
  • 1,55 %
  • 2,27 %
Interés
  • 0,99  durante 12 meses
  • E + 0,99 % los años siguientes
  • 1,50 % durante 18 meses
  • E + 0,99 % los años siguientes
Financiación
  • 80%
  • 80 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Apertura: 0,5 %
  • Sin comisiones
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Plan de pensiones
  • Domiciliación de nomina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito
  • Plan de pensiones
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¿Qué hipoteca es más atractiva?

Como vemos perfectamente en la tabla, el diferencial de ambas hipotecas es exactamente el mismo, pero eso no significa que las dos sean igual de ventajosas. En esta ocasión, por un margen algo estrecho, la hipoteca más atractiva es la recientemente creada Hipoteca Cereza de Popular, que vence al crédito a tipo variable de Liberbank por las razones que detallamos a continuación:

  • Interés inicial más bajo y aplicado durante menos tiempo: aunque estas dos hipotecas variables tengan un interés bajo, el fijo inicial de la Hipoteca Ahora de Liberbank es notablemente superior y, además, se aplica durante un período más prolongado. Es por esto que, en gran parte, la TAE de la Hipoteca Cereza es menor que la de su competidora.
  • Menos requisitos de vinculación: los requisitos de vinculación de ambos créditos hipotecarios son muy parecidos, pero la hipoteca variable de Liberbank cuenta con uno más. Nos referimos a la contratación de la tarjeta de crédito, con la que hay que gastar un mínimo de 1.500 euros al año para mantener el diferencial bonificado.

Los gastos escondidos detrás de las hipotecas con diferenciales bajos

Las hipotecas que tienen un diferencial reducido suelen incluir diversos costes adicionales en su “letra pequeña”, ya que para la banca es una vía adicional de obtener ingresos. Estos son los distintos gastos que se suelen esconder en las condiciones de estos productos:

  • Un interés fijo inicial: es un tipo fijo que se nos aplicará durante los primeros meses de vida del crédito. De esta manera, los bancos evitan que las bajadas del euríbor abaraten las cuotas de los primeros años.
  • Comisiones: tras la sentencia que les obliga a devolver lo cobrado de más por el suelo hipotecario, muchas entidades han añadido nuevas comisiones o han encarecido las existentes, especialmente las de apertura.
  • Vinculación: para conseguir hipotecas con bajos diferenciales es imprescindible, en muchas ocasiones, cumplir varios requisitos de vinculación, como contratar seguros, tarjetas de crédito o planes de pensiones.

Por todo esto, si te ofrecen una hipoteca con un interés muy reducido, es recomendable que utilices un simulador de hipoteca como el de HelpMyCash.com para calcular cuánto deberás pagar exactamente, tanto durante los primeros años como en total.


Autor: Miquel Riera


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