Ahora que el euríbor cotiza en mínimos históricos, los bancos se resisten a rebajar el interés de sus préstamos hipotecarios. Aun así, si sabemos dónde buscarlas, podemos encontrar hipotecas con diferenciales realmente bajos, incluso de menos del 1 %. Esta semana comparamos, precisamente, las condiciones de dos créditos con un tipo variable realmente reducido: la Hipoteca Cereza de Popular y la Hipoteca Kutxabank.

Además, también te ofrecemos el ranking de las hipotecas con el menor interés del mercado:

Comparativa de préstamos hipotecarios a tipo variable

Hipoteca Cereza Popular Hipoteca Kutxabank
TAE
  • 1,52 %
  • 1,38 %
Interés
  • 0,99 % durante 12 meses
  • E + 0,99 % el resto del plazo
  • 1,40 % durante 12 meses
  • E + 0,90 % el resto del plazo
Financiación
  • 80 %
  • 80 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Apertura: 0,5
  • Apertura: 0,25 %
Vinculación
  • Domiciliación de nomina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Plan de pensiones
  • Domiciliación de nomina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de débito o crédito
  • Plan de pensiones
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¿Qué hipoteca es más atractiva?

Como su interés es más reducido, podríamos pensar que el préstamo hipotecario de Kutxabank es mejor. Sin embargo, hay dos aspectos que convierten a la Hipoteca Cereza Popular en la ganadora de la comparativa de esta semana; su menor interés inicial y sus condiciones de vinculación más laxas. A continuación explicamos en detalle cada uno de estos puntos:

  • Menor interés inicial: aunque ambos préstamos hipotecarios tengan un interés muy reducido, durante el primer año se les aplica un fijo aumenta el coste de las 12 primeras mensualidades. En el caso de la Hipoteca Cereza, sin embargo, el impacto de este fijo inicial no es tan acusado como en el de la Hipoteca Kutxabank, que es notablemente superior al diferencial aplicado tras el primer año.
  • Menos requisitos de vinculación: para disfrutar del bajo diferencial de estas dos hipotecas es necesario contratar varios productos vinculados. Sin embargo, si optamos por el producto de Kutxabank, tendremos que reunir el requisito de realizar un consumo mínimo anual de 3.600 euros con una tarjeta de débito o de crédito, lo que puede ser un inconveniente importante.

Las “trampas” que esconden las hipotecas con diferenciales bajos

Dentro del mercado podemos encontrar diversas hipotecas con diferenciales por debajo del 1 %, pero para acceder a ellas, es imprescindible, en la mayoría de los casos, reunir entre cuatro y cinco condiciones de vinculación. En caso de no cumplirlas, no podremos disfrutar de la bonificación y el tipo aplicado se incrementará hasta en un punto porcentual.

Además, para compensar los bajos ingresos que perciben en concepto de intereses, muchos bancos deciden incluir comisiones en sus hipotecas con bajos tipos. De todas ellas, la más inconveniente es la de apertura, que hay que abonar obligatoriamente al formalizar la operación, pero tampoco debemos olvidar las penalizaciones que se aplican por realizar alguna operación: la de subrogación, la de amortización anticipada, la de novación, etc.

Por ello, es importante que no solo nos quedemos con la cuota que vamos a pagar con la hipoteca que nos interese, sino que también calculemos a cuánto ascenderían los costes adicionales (comisiones, vinculación, gastos de escrituración y de compraventa, etc.). Con el simulador de hipotecas de HelpMyCash.com podremos saber cuánto nos costará en total un préstamo hipotecario, así como cuál sería el importe de las mensualidades.


Autor: Miquel Riera


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