Las hipotecas variables siguen siendo las más populares entre los clientes a pesar del riesgo de subida del euríbor, porque sus mensualidades son más baratas. Actualmente, este índice de referencia está en negativo (-0,129% en diciembre) y determinados bancos mantienen un diferencial competitivo. Sin embargo, también tenemos que valorar hasta qué punto debe influir en nuestra decisión el coste de las comisiones y los productos vinculados a la entidad. Para ello, utilizaremos como ejemplo la Hipoteca Open de Openbank y la Hipoteca Ahora de Liberbank.

Y si quieres conocer las mejores hipotecas, consulta nuestro ranking:

Comparativa de préstamos hipotecarios a tipo variable

Hipoteca Open de Openbank  Hipoteca Ahora de Liberbank 
TAE 
  • 1,10%
  • 2,17%
Interés
  • 1,89% fijo durante 12 meses
  • E + 0,89% los meses siguientes
  • 1,75% fijo durante 18 meses
  • E + 0,89% los meses siguientes
Financiación
  • Hasta el 80% (70% para segunda vivienda)
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años (25 años para segunda vivienda)
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Sin comisiones
  • Amortización total: 0,50%  (0,25% a partir del sexto año).
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Plan de pensiones
  • Tarjeta de crédito
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¿Cuál de estas hipotecas variables es mejor?

Cuando queremos firmar una hipoteca, nos fijamos en el interés, pero no todo es lo que parece. También debemos valorar también que la no contratación de productos asociados que no nos interesan podría encarecer el tipo promocional que nos presentan al inicio. Por esta razón, nos gusta más la Hipoteca Open de Openbank. Lo detallamos a continuación:

  • Hipoteca más barata en el período inicial: Openbank tiene un tipo inicial al 1,89% a un año, mientras que el interés fijo de Liberbank es de 1,79% a 18 meses. Sin embargo, nos costaría más este último al tener un plazo más largo. Con una hipoteca de 100.000 euros, pagaríamos en Liberbank 6.430,38 los 18 primeros meses, mientras que en Openbank, sumando los seis meses posteriores con diferencial al 0,89%, abonaríamos 6.277,56 euros.
  • Interés bajo con poca vinculación: Openbank pide la domiciliación de la nómina, de al menos 900 euros, el doble si hay cotitularidad. Por el contrario, Liberbank tiene una política más dura. Además del ingreso mensual de la nómina y la contratación de un seguro de hogar, que suelen ser habituales, la entidad también requiere el uso de una tarjeta de crédito (mínimo de 1.500 euros anuales), la suscrición de un seguro de vida y la firma de un plan de pensiones (contribución mínima anual de 600 euros) si queremos mantener el interés promocionado. En caso contrario, el interés de Liberbank podría aumentar hasta euríbor más 1,99%.
  • Sin comisiones: ambos bancos no incluyen la comisión de apertura para sus hipotecas variables, tampoco por una novación o una subrogación. En cambio, Liberbank sí que cobra una compensación por amortización anticipada total. Es decir, tendríamos que pagar si queremos cancelar anticipadamente después de abonar el capital pendiente del préstamo.

¿Tiene más riesgo una hipoteca en un banco online?

Openbank es un banco online del Banco Santander que ofrece productos muy atractivos, como ocurre con otras entidades virtuales. En cambio, estas suelen ser más exigentes con el perfil de cliente. Las entidades tienen menos riesgo con un posible prestatario que tenga altos ingresos y una vida laboral estable. Por lo tanto, suele ser más complicadas de conseguir.

Por otro lado, es importante destacar que el proceso de contratación online es más ágil y tan seguro como el procedimiento tradicional. Podemos operar a cualquier hora y la información de sus préstamos hipotecarios suele ser más clara y transparente. Además, Openbank nos asigna un gestor personalizado para gestionar la contratación desde el primer día.


Autor: Julio Martinez


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