Las hipotecas variables siguen siendo las más atractivas para muchos clientes. Y es que sus cuotas son más baratas porque el euríbor, el índice de referencia, todavía sigue en valores en negativo y el diferencial aplicado por muchos bancos sigue en niveles competitivos. Incluso podemos encontrar diferenciales por debajo del 1%, como los de los préstamos que analizamos esta semana: la Hipoteca Variable de Coinc y la Hipoteca Kutxabank.

Y si quieres conocer los préstamos hipotecarios más baratos del mercado consulta nuestro ranking:

Comparativa de préstamos hipotecarios a tipo variable

Hipoteca Variable Coinc Hipoteca Kutxabank
TAE
  • 1,34%
  • 1,42%
Interés
  • 0,99% fijo durante 12 meses
  • E + 0,99% los siguientes años
  • 1,45% fijo durante 12 meses
  • E + 0,89% en los siguientes años
Financiación
  • Hasta el 80% (60% para segunda vivienda)
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Sin comisiones
  • Apertura: 0%
  • Resto: sin información
Vinculación
  • Sin vinculaciones
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito o débito
  • Plan de pensiones
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¿Cuál de estas hipotecas variables es mejor?

Estamos delante de dos productos dispares, pero con una traza común, pues sus diferenciales están entre los más atractivos del mercado. Si comparamos entre los dos, podemos ver que el interés del tramo variable de la Hipoteca Kutxabank es más bajo que la del banco online. No obstante, creemos que la Hipoteca Variable de Coinc es mejor por los siguientes aspectos:

  • Interés fijo inicial más bajo: el primer año de los préstamos variables suele ser a tipo fijo. En este caso, el tipo de interés de Coinc es del 0,99%, mientras que el de Kutxabank es mucho más elevado y alcanza el 1,45%.
  • Sin comisiones: Coinc no aplica comisiones en su hipoteca variable. Kutxabank, por su parte, indica que no cobra comisión de apertura, pero deja el resto sujetas a negociación.
  • Sin vinculaciones: es cierto que el diferencial de la entidad vasca es muy bajo, pero tiene su truco. Para acceder a él, tendríamos que domiciliar la nómina, contratar sus seguros de hogar y de vida, usar una tarjeta de crédito o débito y firmar un plan de pensiones con una aportación mínima de 2.000 euros. Esto contribuiría a un evidente encarecimiento del producto. ¿Qué pasaría si no cumpliéramos con las exigencias? El diferencial aumentaría hasta el 1,89%. En cambio, Coinc no requiere ninguna vinculación.

¿Me paso al tipo fijo o me quedo con la variable?

Actualmente, los préstamos a tipo variable mantienen su atractivo gracias a sus cuotas baratas por su bajo diferencial y por el euríbor en negativo. Por su parte, muchas hipotecas fijas mantienen el interés en niveles competitivos, aunque ya se ha notado una subida de los tipos en este inicio de año. ¿El motivo? Muchas entidades ya cubren la mayoría de los gastos de hipoteca y lo han compensado con un encarecimiento de los intereses. Aun así, podemos ver préstamos a menos del 2,50% a 25 años o incluso por debajo del 2% a 20 años.

Entonces, ¿qué tipo de hipoteca nos conviene más? Depende del criterio de cada uno. Si preferimos pagar menos cada mes, nuestra opción puede ser un préstamo hipotecario variable, pero debemos tener en cuenta que a medio plazo nuestras cuotas se podrían encarecer y, a la larga, podría salirnos más caro. Y si no queremos pensar demasiado en el euríbor, el tipo fijo puede ser el mejor posible. Es cierto que las cuotas serían más caras, pero no variarían en todo el plazo. Eso sí, debemos tener la suficiente capacidad económica para afrontar ese coste extra. Además, si pensamos en contratar una hipoteca fija pronto, podríamos aprovechar la actual coyuntura del mercado, porque nos permitiría pagar unas mensualidades con un precio razonable.

 


Autor: Julio Martinez


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(1) comentario

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