Las hipotecas variables son las más extendidas en nuestro país. Éstas se caracterizan por tener una cuota mensual más baja en la actualidad gracias al euríbor en negativo. No obstante, sus costes pueden ser más elevados por las comisiones y los productos vinculados. Por estas razones, en este artículo analizamos dos productos que ofrecen varios matices en la letra pequeña: la Hipoteca Sin Más de Bankinter y la Hipoteca Ahora de Liberbank.

Y si quieres conocer las mejores hipotecas del mercado, consulta el ranking:

Comparativa de hipotecas variables

Hipoteca Sin Más de Bankinter   Hipoteca Ahora de Liberbank 
TAE 
  • 1,68%
  • 2,17%
Interés
  • 1,50% fijo durante 12 meses
  • E + 0,89% los meses siguientes
  • 1,75% fijo durante 18 meses
  • E + 0,89% los meses siguientes
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Apertura y estudio: 1%
  • Subrogación: 0,50% (0,25% a partir del sexto año)
  • Amortización total: 0,50%  (0,25% a partir del sexto año).
Vinculación
  • Domiciliación de ingresos
  • Domiciliación de recibos
  • Seguro del hogar
  • Seguro de vida
  • Plan de pensiones
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Plan de pensiones
  • Tarjeta de crédito
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¿Cuál de estas hipotecas variables es mejor?

Como podemos comprobar en la tabla comparativa, ambas hipotecas solo son para primera vivienda, requieren varias vinculaciones para tener el mejor interés y presentan un diferencial muy bajo. Sin embargo, podemos afirmar que la Hipoteca Sin Más de Bankinter es mejor si analizamos los detalles de ambos productos bancarios:

  • Mejor interés inicial: el interés inicial que ofrece Bankinter es del 1,50% a 12 meses, muy inferior al 1,79% a 18 meses de Liberbank. Además, la segunda entidad establece un interés mínimo del 0,89% cuando el euríbor está bajo cero. Por tanto, las cuotas de Bankinter serán más baratas mientras el euríbor siga en negativo.
  • Sin comisiones en caso de amortización total: otro aspecto destacable de Bankinter es la ausencia de pago extra en caso de una devolución total o parcial del capital prestado. Por su parte, Liberbank tampoco cobra una comisión en caso de amortización parcial, pero sí en la total (0,50% en los primeros cinco años, 0,25% a partir del sexto).
  • Dación en pago: Bankinter es la única entidad que ofrece esta opción por defecto dentro del mercado de los préstamos hipotecarios. Ésta consiste en la devolución del inmueble en caso de no poder pagar las cuotas hipotecarias para saldar toda la deuda.

Mucha atención con el interés mínimo

Las hipotecas variables son para aquellas personas que quieren pagar cuotas más baratas, pero asumiendo la inestabilidad que supondría el aumento del euríbor en el futuro. En este caso, podemos comprobar que las cuotas mensuales de Bankinter salen más cuenta que las de Liberbank, aun mostrando el mismo tipo variable a euríbor más 0,89%. ¿Por qué? La segunda entidad tiene un interés mínimo, siendo este igual al diferencial. Analicemos este caso para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años y tomando como referencia el euríbor actual (-0.154%) durante todo el plazo:

  • Bankinter: pagaríamos 599,9 euros mensuales en el primer año y 549,47 euros cada mes a partir del segundo año.
  • Liberbank: pagaríamos 617,69 euros al mes los primeros 18 meses y 561,09 euros mensuales posteriormente.

Como podemos ver, la cuota mensual de la Hipoteca Sin Más de Bankinter sería más baja y podríamos ahorrarnos casi 120 euros anuales a partir del segundo año.


Autor: Julio Martinez


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(1) comentario

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