Las hipotecas fijas se caracterizan por mantener una cuota estable durante toda la vida del contrato y están diseñadas para personas que quieren seguridad y estabilidad. Muchas veces nos centramos solo en el interés a la hora de valorar positivamente estos préstamos hipotecarios, pero también hay que fijarse en cómo influyen las vinculaciones y las comisiones adicionales en el precio del producto. Hoy, analizamos las siguientes hipotecas: la Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia y la Hipoteca Fija del BBVA.

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Comparativa de préstamos hipotecarios fijos

Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia Hipoteca Fija del BBVA
TAE 
  • 2,59%
  • 2,97%
Interés
  • Hasta 10 años: 1,75%
  • Hasta 15 años: 2%
  • Hasta 20 años: 2,25%
  • Hasta 25 años: 2,50%
  • Hasta 30 años: 2,75%
  • Hasta 15 años: 1,85%
  • Hasta 20 años: 2,05%
  • Hasta 25 años: 2,05%
  • Hasta 30 años: 2,45%
Financiación
  • Hasta el 80% (60% para segunda vivienda)
  • Hasta el 80% (70% para segunda vivienda)
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Sin comisiones
  • Amortización anticipada: 0,50%  (0,25% a partir del sexto año).
  • Riesgo por tipo de interés: 1%
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
Más información

¿Cuál de estas hipotecas fijas es mejor?

Como podemos observar, los intereses del préstamo hipotecario fijo del BBVA son más bajos en todos los plazos. No obstante, podemos afirmar que la Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia es mejor por las razones que desgranaremos a continuación:

  • Un solo producto vinculado: estamos ante la gran diferencia entre las dos entidades. En Bankia solo es necesario la domiciliación de la nómina en su una de sus cuentas (mínimo de 1.800 euros para acceder a la oferta mostrada) y podemos contratar un seguro antiincendios (obligatorio por ley) con otra entidad sin penalización alguna. En cambio, con el BBVA tendríamos que domiciliar los ingresos y firmar un seguro de hogar y otro de vida mediados por el banco. Si vinculamos solo la nómina, el interés de la hipoteca fija del BBVA aumentaría a 2,55% a 20 años; si no se acepta ninguna vinculación, el tipo aplicado sería del 3,05% a 20 años.
  • No cobra ninguna comisión: otro punto fuerte de Bankia es la ausencia de comisiones. En cambio, BBVA aplica penalizaciones de amortización total y parcial (0,50% en los primeros 5 años, 0,25% a partir del sexto) y de riesgo de interés (hasta 1%). Por tanto, si adelantamos capital, tendríamos que pagar más y si la entidad tiene una pérdida financiera, también nos supondría un gasto extra.
  • Interés más bajo para ingresos de al menos 3.000 euros: como ya comentamos en el primer punto, Bankia requiere la domiciliación de la nómina. Pero debemos saber que el interés bajaría más con unos ingresos iguales o superiores a 3.000 euros: desde un plazo de 1,50% a 10 años hasta un 2,50% a 30 años.

Cuidado con la ‘letra pequeña’

Cuando comparamos hipotecas fijas, lo primero que hacemos es valorar los intereses según los plazos. Pero siempre es recomendable leer la letra pequeña que contemplan las cláusulas del préstamo hipotecario. Y es que podemos encontrarnos un crédito con unos intereses bajos, pero con muchas comisiones y gastos extra que hagan que sea más caro que un crédito con un tipo mayor.

Por ejemplo, podemos calcular los gastos que suponen una vivienda de 150.000 euros con una hipoteca fija de a 20 años al 2,25% en Bankia y al 2,05% en BBVA:

  • En el primer caso, tendríamos una cuota de 776,71 euros al mes que, añadiendo el coste anual del seguro que toma Bankia como referencia de 240,96 euros anuales, sumaría un total de 191.230,38 euros al final de la hipoteca.
  • Si calculamos el producto de BBVA a 20 años al 2,05%, la cuota mensual sería de 762,38 euros. Si a eso le añadimos los seguros multirriesgo y de vida (con un coste final de 6.000 y 2.804,14 euros respectivamente), la suma total sería superior a la de Bankia: 191.775,97 euros al final del préstamo hipotecario.

Por tanto, está comprobado que la Hipoteca Sin Comisiones Fija de Bankia es más económica a pesar de tener unos intereses más altos porque apenas tiene cláusulas adicionales que encarezcan el producto.


Autor: Julio Martinez


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(2) Comentarios

  1. cristian

    interesante estoy esperando la de bankia aver el interes y a cuanto me sale la letra llevo ya 2 semana el lunes

  2. Pingback: RESUMEN FINANCIERO del 18 de noviembre de 2018 - HelpMyCash

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