Uno de los inconvenientes de las hipotecas fijas es que sus cuotas son algo más caras que las de las variables, pues su interés es más alto. Por ello, en ciertas ocasiones, los clientes deciden seleccionar un plazo algo más prolongado para reducir el importe de las mensualidades. Esta semana veremos cómo son los préstamos de Bankinter y Liberbank (dos de los mejores a 30 años) y compararemos sus condiciones.

Y como siempre, también puedes consultar el ranking para ver las ofertas más atractivas:

Comparativa de hipotecas a interés fijo

Hipoteca Fija de Bankinter Hipoteca Ahora tipo fijo de Liberbank
TAE a 30 años
  • 3,16 %
  • 3,38 %
Interés
  • A 10 años: 1,65 %
  • A 15 años: 2,00 %
  • A 20 años: 2,20 %
  • A 25 años: 2,30 %
  • A 30 años: 2,35 %
  • A 10 años: 1,50 %
  • A 15 años: 1,55 %
  • A 20 años: 1,90 %
  • A 25 años: 2,15 %
  • A 30 años: 2,25 %
Financiación
  • 80 %
  • 80 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Apertura: 1 %
  • Amortización: 0,5 % (0,25 % a partir del sexto año)
  • Subrogación: 0,5 % (0,25 % a partir del sexto año)
  • Riesgo por tipo de interés: 0,75 %
  • Apertura: 0 %
  • Amortización: 0 %
  • Riesgo por tipo de interés: 1 %
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de recibos
  • Seguro de hogar 
  • Seguro de vida
  • Plan de pensiones.
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito
  • Plan de pensiones
Más información

¿Qué hipoteca es más conveniente a largo plazo?

Es cierto que la hipoteca fija de Liberbank tiene un interés más bajo y menos comisiones, pero si nos fijamos en la tasa anual equivalente, veremos que Bankinter es un producto más barato. A continuación explicamos cómo es posible que un producto más caro a priori resulte más conveniente que otras hipotecas fijas con un tipo más reducido:

  • Seguros más baratos: el seguro de vida que exige firmar Liberbank para bonificar el tipo aplicado sobre sus hipotecas a interés fijo es notablemente más caro que el de Bankinter. Por lo tanto, a la larga, con el producto del banco madrileño se paga menos en total.
  • Sin tarjeta de crédito vinculada: otra ventaja del préstamo de Bankinter es que, a diferencia de otras hipotecas fijas, no exige realizar un consumo anual mínimo con una tarjeta de crédito. En cambio, para que Liberbank aplique la máxima bonificación sí es necesario gastarse un mínimo de 1.500 euros anuales con uno de estos plásticos.

La importancia del plazo en las hipotecas fijas

Una de las razones por las que las hipotecas a interés fijo tienen tanta demanda es que se pueden devolver a 30 años, algo que no sucedía hace unos años. De esta manera, el cliente puede pagar una cuota algo más baja cada mes; una ventaja muy atractiva si tenemos en cuenta que, por norma general, las mensualidades de estos créditos son más elevadas que las de las variables.

Sin embargo, también hay que decir que contratar una hipoteca de esta clase con un período prolongado sale más caro a la larga. Y es que el interés de las hipotecas fijas suele ser más alto cuanto mayor es el plazo, así que si devolvemos el préstamo a 30 años, se nos aplicará un tipo superior a si lo reembolsamos en 20. Además, cuanto más se tarda en amortizar una hipoteca, más intereses se devengan, por lo que al final del plazo se abona una suma de dinero mayor.

Por ello, siempre tenemos que valorar si realmente necesitamos devolver la hipoteca en esos 30 años o nos podemos permitir amortizarla en un plazo algo más reducido para pagar menos dinero a la larga. En ese sentido, debemos tener presente que nunca hay que dedicar más del 35 % de los ingresos mensuales al abono de las mensualidades.


Autor: Miquel Riera


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