Como el euríbor está tan bajo, es normal que las hipotecas a tipo variable nos parezcan atractivas, pues sus cuotas son muy bajas. Pero ¿qué hay de los otros gastos asociados a estos productos? Para que veamos cuánto influyen las costas extra en el precio de estos préstamos, hoy comparamos las ofertas de Openbank y de BBVA.

Comparación de hipotecas variables

Hipoteca Open Variable de Openbank Hipoteca Variable de BBVA
TAE a 25 años
  • 0,98%
  • 1,47%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés
  • 1,99% el primer año
  • E + 0,99% los siguientes
  • 1,99% el primer año
  • E + 0,99% los siguientes
Productos combinados
  • Domiciliar nómina

Bonificación máxima de 1,2 puntos porcentuales

  • Domiciliar nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida

Bonificación máxima de un punto porcentual

Comisiones
  • Ninguna
  • Ninguna
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¿Qué oferta sale más barata?

Como vemos, estas dos hipotecas tiene muchas cosas en común (mismo interés, no tienen comisiones, ambos bancos pagan la tasación al cliente…). Sin embargo, la de Openbank sale victoriosa de la comparación a causa, básicamente, a los siguientes motivos:

  • Da libertad para contratar el seguro de daños con cualquier compañía. Openbank no nos subirá el interés si suscribimos esa póliza con una aseguradora que no sea la suya. Esto nos permitirá renovar cada año el seguro con la empresa que nos cobre una prima más baja y que nos ofrezca únicamente las coberturas que nos interesen.
  • Su interés está bonificado solo por domiciliar la nómina o cualquier otro ingreso recurrente. BBVA, en cambio, también condiciona el tipo de su hipoteca a la firma de sus seguros de hogar y de vida, siendo este último el que encarece más su oferta.
  • Aplica un tipo más bajo si tenemos muchos ahorros. El diferencial se reduce en 0,10 puntos si financiamos hasta el 70% de la vivienda y en 0,10 puntos más si la financiación es de hasta el 50%.

Cómo calcular las cuotas de varias hipotecas a tipo variable

Así las cosas, la oferta Openbank puede ser una mejor opción que la de BBVA, pues nos permitirá pagar unas cuotas bajas y, además, nos costará menos a la larga. Sin embargo, como ocurre con todas las hipotecas variables, su interés depende de la evolución futura del euríbor, así que si este índice sube en el futuro, las mensualidades de este préstamo se encarecerán.

En consecuencia, es importante que calculemos a cuánto nos subirían las mensualidades si el euríbor alcanzara, por ejemplo, valores del 1%, del 2% o del 3%. De esta manera, podremos comprobar si seríamos capaces de pagar las cuotas en el caso de que este índice cotizara al alza.

Veamos, por ejemplo, a cuánto ascenderían las cuotas de la hipoteca de Openbank si pidiéramos 150.000 euros a devolver en 25 años. Durante el primer año, las mensualidades serían de 635,05 euros, mientras que en los posteriores tendrían el siguiente coste en distintos escenarios:

Valor del euríbor Cuota mensual
-0,304% (actual) 547,41€/mes
0% 567,11€/mes
1% 635,05€/mes
2% 707,74€/mes
3% 788,11€/mes

Lo ideal sería que la cuota (junto a la de los otros créditos que tengamos) no supere, en ningún caso, el 35% de nuestros ingresos. En este caso, por lo tanto, deberíamos cobrar unos 2.251 euros entre todos los titulares.

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Autor: Miquel Riera


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