Siempre se dice que, para conocer el interés de una hipoteca, es mejor fijarse en el TIN que en la TAE, dado que hay muchos factores que pueden influir en el cálculo realizado en esta última tasa. Sin embargo, en las hipotecas a tipo fijo la TAE puede ser un indicador útil  siempre que tomemos como referencia el mismo plazo. Hoy comparamos dos hipotecas fijas para ver cómo influyen los diferentes elementos en la Tasa Anual Equivalente: la Hipoteca Tipo Fijo de Hipotecas.com y la Hipoteca Casa Fácil Fijo de CaixaBank.
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Comparativa de préstamos hipotecarios fijos

Hipoteca Tipo Fijo de Hipotecas.com Hipoteca Casa Fácil Fijo de CaixaBank
TAE a 20 años
  • 3,27%
  • 3,52%
Interés
  • Hasta 10 años: 2,50%
  • Hasta 15 años: 2,70%
  • Hasta 20 años: 2,80%
  • Hasta 25 años: 2,90%
  • Hasta 30 años: 2,95%
  • Hasta 20 años: 2,75%
  • Hasta 25 años: 3,05%
  • Hasta 30 años: 3,15%
Financiación
  • Hasta el 80% (70% para segunda vivienda)
  • Hasta el 80% (solo para primera vivienda)
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Sin comisiones
  • Apertura: 1%
  • Amortización anticipada: 0,50% durante 5 años, 0,25% después
  • Riesgo por tipo de interés: 2,50%
Vinculación
  • Sin vinculación
  • Sin vinculación
Más información

¿Cuál de estas hipotecas a tipo fijo es mejor?

Como vemos el interés de la hipoteca de CaixaBank es más bajo a 20 años, sin embargo la TAE en el mismo periodo es mayor ya que tiene otros elementos que la encarecen frente a la oferta de Hipotecas.com. Así pues, en este caso, podemos decir que la Hipoteca Tipo Fijo de Hipotecas.com es mejor por los siguientes motivos:

  • No tiene vinculación: esta es la gran diferencia entre ambos préstamos hipotecarios fijos y lo que hace que, pese a ser más barata en cuanto al TIN, la TAE de CaixaBank se dispare más. Y es que Hipotecas.com no tiene ningún tipo de vinculación, ni siquiera nos exigirán domiciliar la nómina y, mucho menos, contratar ningún producto con coste. Sin embargo, la Hipoteca Casa Fácil Fijo tiene hasta seis vinculaciones.
  • No tiene ninguna comisión: otra de las ventajas que ofrece la Hipoteca Tipo Fijo de Hipotecas.com es que no tiene penalizaciones de ningún tipo. Si hablamos de la TAE, debemos destacar que esta tasa contempla una comisión, la de apertura, que no encontramos en la oferta de Hipotecas.com pero sí en CaixaBank, que además cuenta con otras dos comisiones.
  • Permite comprar una segunda vivienda: la de Hipotecas.com permite financiar la compra de una casa vacacional, concediendo hasta el 70% de su valor, uno de los más altos del mercado para este tipo de viviendas. Sin embargo, la opción de CaixaBank solo está pensada para una primera vivienda.

¿Por qué la TAE es más útil en las hipotecas fijas?

La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es una de las maneras de saber cuánto nos costará la hipoteca. Además del interés (TIN), la TAE de las hipotecas también incluye la comisión de apertura, el coste de los productos vinculados y los gastos de hipoteca.

El problema es que las diferentes entidades pueden considerar en su cálculo diferentes gastos de constitución de hipoteca que asumen o no (o calcular el IAJD en base al valor de diferentes comunidades autónomas). Además, el coste de los seguros suele depender del perfil de la persona o de la vivienda que hay que asegurar, por lo que si se hace en base a diferentes parámetros también puede influir.

Como vemos, tanto en las hipotecas a tipo fijo como en las variables hay que tomarse este indicador como una referencia, pero no como algo indiscutible. Sin embargo, dado que en estas últimas el interés depende de un índice de referencia que cambia a diario, la comparación entre dos entidades es aún más complicada si no estamos seguros de que han cogido el mismo valor.


Autor: Elena Gómez


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