Cómo usar un simulador de hipoteca para saber si podrás pagar las cuotas

Tema del artículo: Calcular hipoteca
Cómo usar un simulador de hipoteca

Una de las claves para saber si estamos preparados para financiar la compra de una vivienda es utilizar un simulador de hipoteca como el que ofrecemos desde HelpMyCash.com. Y es que con esta herramienta, que nos indica qué cuota mensual pagaríamos por un préstamo con un importe, un plazo y un interés determinados, podemos hacer cuentas y valorar si podríamos hacer frente a esas mensualidades. En este artículo explicaremos cómo usarla correctamente y qué aspectos debemos tener presentes para que los posibles imprevistos no nos generen problemas en el futuro.

Calcula la cuota con y sin bonificación

En primer lugar, tenemos que calcular cuáles serían las cuotas del préstamo hipotecario que pretendamos contratar (solo hay que indicar el importe, el plazo y el interés). Una vez tengamos esa mensualidad, nos tocará comprobar que no supere, junto al resto de deudas mensuales que tengamos, el 35% de nuestros ingresos netos, que es el porcentaje máximo que se recomienda dedicar al pago de las deudas financieras.

El tipo de interés de las hipotecas, sin embargo, suele estar bonificado por contratar servicios del banco, como domiciliar la nómina o suscribir seguros. No cumplir estos requisitos, por lo tanto, encarecería las cuotas, así que es recomendable simular también cuánto pagaríamos en caso de perder (o no querer) esas bonificaciones.

Podemos acceder al simulador de hipoteca de HelpMyCash.com haciendo clic sobre el siguiente botón:

Ejemplo práctico

Veamos con un ejemplo cómo debemos hacer los cálculos. Imaginemos que queremos firmar una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años y con un interés del 1,50%, bonificado en un punto porcentual por contratar dos seguros. Esto es lo que nos costaría este préstamo cada mes:

Interés Cuota
Con bonificación 1,50% 599,90€/mes
Sin bonificación 2,50% 672,93€/mes

Lo ideal, en este caso, sería percibir unos ingresos mínimos de 1.922,66 euros. De este modo, no superaríamos ese porcentaje del 35% si se nos cobrara la cuota máxima.

¿La hipoteca es variable? Simula varios escenarios

Si el crédito que queremos contratar tiene un interés variable, sus mensualidades cambiarán cada seis o doce meses en función de la cotización del euríbor, que es el índice al que suelen estar referenciados estos productos. En consecuencia, es aconsejable calcular si podríamos pagar las cuotas en varios escenarios: con un euríbor al 0%, al 1%, al 2%, al 3%…

Ejemplo práctico

Supongamos que queremos contratar una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años y con un interés de euríbor más 1%. Veamos cuánto nos tocaría pagar en varios escenarios:

Valor del euríbor Interés Cuota
-0,466% (actual) 0,534% 534,23€/mes
1% 2% 635,78€/mes
2% 3% 711,32€/mes
3% 4% 791,76€/mes

En este caso, lo mejor sería contar con unos ingresos de 2.262,17 euros. Así, podríamos dedicar menos del 35% de nuestro sueldo al pago de las cuotas en el peor de los escenarios,

Cuidado: un simulador de cuota no lo calcula todo

Las cuotas son el principal gasto de una hipoteca, pero también hay otras costas adicionales que son importantes y que los simuladores no suelen considerar. Estos son los más destacados:

  • El precio de los productos adicionales que dan derecho a bonificar el interés, como los seguros, las tarjetas de crédito, etc.
  • Las comisiones que nos pueda cobrar el banco, como la de apertura o la de amortización anticipada.
  • Otros gastos asociados a la formalización del préstamo, como la tasación o el precio de la copia de la escritura.

El banco está obligado a indicarnos todos estos gastos durante el proceso de solicitud, así que podremos tenerlos en cuenta para valorar si podríamos hacer frente a las cuotas y, a la vez, al resto de las partidas asociadas a la contratación del préstamo hipotecario.

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