prestamos personales

Cuando vamos en busca de financiación resulta complicado distinguir las buenas ofertas de las que no lo son tanto. Sobre todo porque, acudamos a un prestamista u otro, siempre nos harán creer que sus condiciones son ideales. De hecho, es su trabajo como comerciales financieros, y lo hacen muy bien. Sin embargo, eso no significa que nosotros, como usuarios, debamos dar por bueno todo lo que nos digan. Al contrario, conseguir el mejor préstamo personal exige que los clientes sepamos valorar sus condiciones: TIN, TAE, comisiones…  Veamos cómo distinguir los créditos caros de los baratos.

¿Cuál es el coste medio de un préstamo personal?

La mejor forma para valorar si un crédito tiene un precio competitivo (o no) es saber cuál es el coste medio del mercado. La última actualización publicada por el Banco de España situó la TAE media de los préstamos personales de octubre en el 8,76%. Así pues, si el coste de la financiación que solicitamos supera ese porcentaje, debemos entender que podríamos conseguirla más barata. Para hacernos una idea, así sería un préstamo de 5.000 euros a devolver en tres años con la TAE que indica el Banco de España:

Importe del préstamo 5.000€
Plazo 36 meses
Comisiones Sin comisión de apertura ni de estudio
Coste 8,44% TIN – 8,76% TAE
Cuota mensual 157,70€
Total a devolver 5.677,20€

En el caso de que busquemos un crédito con estas características, si la oferta de la que disponemos es peor, estaremos pagando un precio por encima de la media. Conocer estas cifras puede servirnos para negociar unas mejores condiciones en el banco, ya que sabremos de antemano que existen alternativas mejores y no tendremos miedo a renunciar a la que nos dan.

Alternativas con un precio inferior

En el mercado existen distintos prestamistas que permiten conseguir un préstamo personal con un coste inferior a la media. A veces se trata de establecimientos financieros de crédito como Cetelem y otras son bancos tradicionales como Liberbank.

Por un lado, Cetelem ofrece préstamos entre 6.000 y 60.000 euros a devolver en un plazo de entre uno y ocho años. Su coste parte desde el 6,95% TIN, lo que se traduce en una TAE del 7,18%. Además, sus trámites se realizan completamente online, lo que significa una mayor agilidad en la concesión del crédito.

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Por otro lado, Liberbank permite solicitar préstamos desde 3.000 hasta 6.000 euros con un plazo de reembolso de entre dos y cinco años. Su TIN mínimo es del 5,95% (TAE del 6,11%) hasta fin de año y no tiene comisiones de estudio ni apertura. Además, su tramitación es totalmente online.

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No te dejes llevar por la publicidad de los créditos personales

Como es lógico, los bancos y demás entidades de crédito promocionan sus productos como grandes oportunidades de financiación, pero no debemos dejarnos llevar por los grandes mensajes, sino profundizar en sus condiciones. Tenemos que entender que los costes suelen ser “desde”. Es decir, en base a nuestro perfil financiero y atendiendo a unos requisitos concretos podríamos acceder a ese precio, si no, este crecerá.

Tampoco podemos dejarnos llevar por los anuncios de créditos al 0% TIN. Eso no siempre significa que un préstamo personal sea gratuito, ya que puede contener otras comisiones. Para garantizar nuestro conocimiento de los costes exactos de un crédito, deberemos leer atentamente la Información Normalizada Europea, el documento obligatorio del que debemos disponer antes de firmar nada y donde se recogen todas las condiciones del acuerdo.

 


Autor: Adrián Pérez


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