Cómo calcular la hipoteca: tres operaciones para financiar tu vivienda al mejor precio

Tema del artículo: Calcular hipoteca
calcular hipoteca para conseguir la mejor

Conseguir el mejor préstamo hipotecario es el objetivo de todos los clientes que buscan financiación para comprar una vivienda. Lo que no todos saben es que calcular la hipoteca es un paso esencial a la hora de confrontar ofertas. Como veremos en este artículo, el tipo de interés no es el único factor a tener en cuenta a la hora de simular el precio total del crédito. De hecho, tras realizar algunas operaciones, una hipoteca con condiciones aparentemente mejores, podría resultar más cara.

Interés y plazo, clave para calcular la hipoteca

Como podemos adivinar, el tipo de interés es uno de los elementos que más influyen en el coste total de una hipoteca, ya que determinará, en gran medida, el coste mensual y total del préstamo hipotecario. En estos momentos, el interés actual de las hipotecas se sitúa en el 1,75%, con ofertas a tipo variable y fijo que no superan el 1% y el 2%, respectivamente.

Pero para calcular la cuota, es necesario un segundo elemento: el plazo. Cuánto menos años tardemos en devolver el dinero que nos preste el banco, menos pagaremos en intereses. Por eso, descubrir cuál es el plazo más corto que no podemos permitir no ayudará a ahorrar en intereses y, por ende, en nuestra hipoteca.

Para ponérnoslo fácil, los expertos de HelpMyCash han diseñado una calculadora de cuota hipotecaria. Esta herramienta es totalmente gratuita y con ella podremos tantear las mensualidades que resultarían de cada oferta según el plazo que escojamos, que suele oscilar entre los 10 y los 30 años.

La vinculación y las comisiones también importan

Además del tipo de tipo de interés, simular el coste de la vinculación y de las comisiones es un paso esencial para obtener una visión completa y ajustada del producto, en definitiva, para calcular el coste total (precio de los interese más la vinculación).

Por ejemplo, si pedimos una hipoteca de 150.000 euros con un interés del 2% a 25 años y otra por el mismo importe con un interés del 1,50% a 25 años con un seguro de vida y otro de hogar, esta sería la comparativa:

Hipoteca Tipo de interés Plazo Coste vinculación Coste total
Hipoteca 1 2% 25 años 40.730€
Hipoteca 2 1,50% 25 años 13.700* 43.700€

*Considerando los siguientes precios: seguro de hogar, 200€/año; seguro de vida 350€/año

Como vemos, lo que parece barato podría acabar saliendo caro. Para evitar confusiones, podemos consultar el coste total en la FIPRE de la hipoteca o solicitar la información directamente en el banco.

No te olvides de los gastos de compraventa

Por último, aunque no afecte de lleno al precio de la hipoteca, es importante tener en cuenta el dinero que necesitaremos para cubrir el porcentaje del precio de la vivienda que no nos financie el banco más los gastos de formalizar la compraventa. En total, necesitaríamos aproximadamente el 30% del valor de la casa.

En cifras, si estamos pensando en compra un inmueble valorado en unos 150.000 euros, tendremos que contar con unos ahorros de al menos 45.000 euros para poder conseguir una hipoteca con las mejores condiciones. Además, en el caso de necesitar un préstamo hipotecario de menos del 80%, podríamos conseguir un tipo de interés más bajo.

Si tienes alguna duda, recuerda que puedes enviarnos tu consulta a través del foro de hipotecas de HelpMyCash.

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Autor: Yaiza Zapatero


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