Algunas personas hipotecadas se encuentran en la siguiente situación: por una parte, tienen una deuda contraida con el banco a causa de su hipoteca y, por otra, se encuentran de repente con un dinero extra entre manos, gracias a un premio, una herencia o un incentivo laboral. Y ahí es donde surge la pregunta: ¿qué hacer con el dinero? ¿Sale más a cuenta amortizar una buena parte de la hipoteca, para reducir intereses y años hipotecados? ¿O es mejor invertir el dinero para obtener rentabilidad?

Antes de decidir, desde HelpMyCash recomendamos hacerse 5 preguntas. Lo que respondamos nos dará muchas pistas sobre cómo actuar de la forma más inteligente para nuestro bolsillo.

1. ¿Tu cuota es inferior a 750 €?

Las hipotecas firmadas antes del 31 de diciembre de 2012 pueden desgravarse hasta un máximo de 9.040 € anuales, lo que equivale a una cuota aproximada de 750 € al mes. Si tu cuota es inferior, por ejemplo de 500 € (6.000 € anuales), sí es muy recomendable amortizar la diferencia hasta 9.040 € (3.040 €), ya que la deducción será del 15%, sobre todo si tienes dinero que no necesitas (no es cuestión de quedarse sin un “rincón” para imprevistos).

Si la hipoteca tiene dos titulares y al final del año la desgravación fuera de 18.080 euros, recomendamos o mismo hasta esa cantidad.

2. ¿Sabes dónde invertir?

En estos momentos el mejor depósito está al 2,75% TAE y Hacienda se lleva un mínimo del 21%, por lo que resulta un interés neto del 2,1725%. Si no conoces y dominas otros productos de inversión más rentables, valora si no es más interesante deshacerse de la deuda.

 

2. ¿Tu diferencial es bajo?

Ahora que el Euribor está bajo, en los casos en que las hipotecas tienen un diferencial también bajo (por ejemplo, Euribor + 0,40%, que ahora equivale a un interés del 0,95%), sales ganando si inviertes. No hay prisa por amortizar a un interés tan bajo si te puedes llevar más rentabilidad por otra parte.

Sin embargo, si tu hipoteca es cara, con diferencial alto o cláusula suelo, si tienes dinero adicional es mejor amortizar. Por ejemplo, si pagas un 4% de interés sobre tu hipoteca y un depósito ahora solo te puede hacer ganar un 2,00%, lo que pagas es más de lo que ganas, por eso en este caso no sale a cuenta invertir el dinero en un depósito.

3. ¿Estás al principio o al final de la hipoteca?

Amortizar anticipadamente durante los primeros años de hipoteca consigue reducir mucho los intereses a pagar durante el resto de la vida de la hipoteca. Pero cualquier momento es bueno si la situación te es favorable y tienes dinero extra que no necesitas.

4. ¿Eres conservador o aventurero?

Aunque es verdad que, con la calculadora en la mano, no tiene sentido amortizar hipoteca si el interés es bajo, al final todo se reduce a tu tolerancia al riesgo. ¿Prefieres dejar de tener deuda cuanto antes y no arriesgarte a una posible situación de paro? ¿Confías en el futuro y quieres hacer simplemente lo que más dinero lleve a tu bolsillo?

¿Dudas? ¿Problemas? ¿Quieres contarnos tu caso particular? Te esperamos en el Foro de Hipotecas o en nuestra página Facebook ¿Por qué pagar de más por tu hipoteca? ¡Únete a la comunidad HelpMyCash!

 


Autor: A. Portolés


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

Te ayudamos a elegir la cuenta con menos comisiones, el préstamo o hipoteca con el interés más bajo, el depósito más rentable o el ADSL más barato. Proporcionamos trucos, consejos y herramientas de cálculo, todo completamente gratis.

Nuestra información es imparcial, sencilla y constantemente actualizada, para que lo sepas todo antes que nadie en el menor tiempo posible. En finanzas… ¡información es poder!

Ir a la portada web Ir a la portada del blog Alta boletín


(0) Comentarios

Si vas a hacer una pregunta dirígete al Foro Financiero

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.