De la misma manera que se da el caso de personas que no pueden pagar la cuota hipotecaria a la que un día se comprometieron, también existen otros hipotecados que, después de unos años, acomodan su posición y podrían pagar más de lo que pagan al mes. O un tercer caso: personas que han mantenido estable su nivel de ingresos desde que firmaron el préstamo pero un premio en la lotería, un finiquito o incentivo puntual han hecho que se encuentren con un dinero extra que pueden dedicar a pagar la hipoteca.

Estas personas que pueden dedicarle un extra a su hipoteca se plantean si es mejor pagar menos cada mes o pagar durante menos tiempo. Para resolver esta duda, haremos los cálculos partiendo de este ejemplo.

Ejemplo

Hipoteca base

  • Hipoteca: 125.000 €
  • Plazo: 25 años
  • Fecha de firma: Marzo de 2009 (hace 5 años)
  • Cuota media pagada en los últimos 5 años (suponiendo un Euribor estable al 2%): 593 €
  • Llevamos pagados: 35.566 €
  • Al cabo de 25 años hubiéramos devuelto al banco un total de: 177.829 €
  • Queremos amortizar 20.000 € anticipadamente

Hipoteca reduciendo cuota

  • Cuota: se reduce a 482 €
  • Total devuelto al banco al final de la hipoteca: 151.208 €

Hipoteca reduciendo plazo

  • Cuota: si reducimos el plazo pendiente de 20 a 15 años, nos quedamos con una cuota de 599 €
  • Total devuelto al banco al final de la hipoteca: 143.563 €

Conclusión

Suponiendo un Euribor estable, en el mes a mes sale más barato reducir cuota, pero el coste total se abarata mucho si reducimos plazo, ya que los intereses se reducen drásticamente.

En definitiva:

  • Reducir cuota es conveniente si te cuesta llegar a fin de mes o quieres ir más holgado
  • Reducir plazo es perfecto para los que vayan holgados y quieran reducir el coste total de la vivienda y zanjar su deuda cuanto antes

 


Autor: A. Portolés


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