7 Claves para sacar el máximo provecho a un comparador de hipotecas

  • A. Portolés
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  • 16 de junio 2015
  • /
  • Hipotecas
comparar hipotecas

Si hemos decidido comprar una casa y estamos en busca y captura de la mejor hipoteca, una buena opción es utilizar un comparador de hipotecas gratuito, para poder encontrar la hipoteca que más se adapte a nuestra situación financiera.

Sin embargo a la hora de comparar hipotecas, no debemos comparar solamente el diferencial, ya que existen múltiples factores que van a influir en el importe final de nuestro préstamo. A continuación analizamos 7 aspectos claves para sacarle el mayor rendimiento al comparador de hipotecas.

1. La cuota mensual

Se suele pensar que cuanto más pequeña es la cuota, más barata es la hipoteca. Pero esto no es siempre así, ya que la cuota depende de dos factores:

-Plazo, cuanto mayor es el plazo, menor es la cuota y mayores los intereses. Por ejemplo para unan hipoteca de 150.000 €, con un diferencial E + 1 %, a un plazo de 30 años, la cuota sería de 493.91 € al mes, y los intereses que pagaríamos a lo largo de toda la hipoteca ascenderían a 27.800 €.

Sin embargo para el mismo ejemplo, reduciendo el plazo a 25 años, la cuota ascendería a 576,58 € y los intereses descenderían a 22.975 €. Es decir, recortando 5 años el plazo de la hipoteca, pagaríamos 83 € más al mes, pero nos ahorraríamos 4.825 € en intereses

-Amortización, una cuota baja en una hipoteca creciente puede convertirse en una cuota elevada después de unos meses si el Euríbor se mantiene.

2. El Tipo de Interés no lo es todo

Aunque es cierto que es uno de los factores que más incidencia tiene en el coste total del préstamo. Actualmente los diferenciales más bajos del mercado se sitúan en torno al 1 %, o incluso por debajo. Sin embargo a diferencia de lo que se suele pensar, la hipoteca más barata no tiene por qué ser la que ofrece un diferencial más bajo, ya que hay que tener en cuenta la vinculación de productos como los seguros de vida y hogar. El precio medio de estos seguros es de 200 € cada uno, lo que se traduce en 400 € anuales y 33 € más al mes.

3. Financiación

Los bancos suelen financiar en torno al 80 % del valor de la vivienda, es decir que debemos disponer del 20 % del valor de nuestra nueva casa. Es importante recordar que cuanto menor sea el importe financiado menos intereses.

4. Gastos iniciales y comisiones

Los gastos iniciales suelen abarcar el 35 % del coste de la vivienda, es decir, para comprar una vivienda de 100.000 € debemos disponer de 35.000 €. En estos gastos se incluyen, tasación, gestoría, notaría, registro de la propiedad, el 20% del valor de la vivienda, y en algunos casos comisión de apertura. En la medida de lo posible es preferible contratar una hipoteca sin comisión de apertura, y sin comisiones de amortización anticipada o de subrogación.

5. No hay que pasar por alto la Vinculación

Es en este apartado donde los bancos que ofertan hipotecas con diferenciales E + 1 % suelen recuperar el dinero que pierden al rebajar los intereses. Es decir las hipotecas con interés muy bajo exigen mayor vinculación mediante seguros de vida (200 € aproximadamente) y hogar obligatorios (200 € aproximiadamente) durante toda la vida del préstamo, que encarecen una media de 35 € la cuota al mes. Además exigen domiciliar nóminas, y algunos bancos la contratación de un plan de pensiones.

6. Los avales no son la mejor opción

El banco nos va a solicitar un aval sin nuestra capacidad financiera es limitada. Esta opción no es recomendable ya que implica un mayor compromiso y riesgo, al comprometer a familiares o amigos y sus bienes.

7. Comparar cuantas más hipotecas mejor

Es la forma de estar más informado y a la postre la mayor garantía para acertar con nuestra hipoteca. Conocer bien en el mercado nos ayudará también a la hora de solicitar la hipoteca con nuestro banco. Para ayudarte en este paso puedes descargar la guía gratuita de HelpMyCash.

 

 

 

Autor: A. Portolés


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