A la hora de comparar préstamos personales es importante tener en cuenta varios elementos que nos ayudarán a encontrar la financiación que mejor se adapte a nuestro bolsillo. A continuación hablaremos de los cuatro factores clave y os presentaremos a los 3 préstamos personales con menos vinculación del momento.

¿En qué debemos fijarnos al contratar un préstamo personal?

1. Comisiones

Los préstamos personales no solamente incluyen intereses en la cuota mensual, desde el primer momento se aplican gastos de estudio y de apertura en función del importe solicitado. Este porcentaje recompensará al prestamista por el análisis y las gestiones que realice para conceder la financiación

También debemos tener en cuenta los intereses por amortización anticipada. Los prestamistas cuentan desde el principio con las ganancias que recibirán de cada cliente gracias al interés aplicado en las cuotas por tanto, si el préstamo se reembolsa antes de tiempo, la entidad no ganará tanto como esperaba y para compensar, aplicará una comisión que dependerá del porcentaje de préstamo que quede por devolver.

2. Productos vinculados

A la hora de conceder un préstamo personal, muchos prestamistas consideran imprescindible tener un vínculo con sus clientes que funcione como garantía, como por ejemplo la domiciliación de la nómina, o les exigen la contratación de otros productos,  como tarjetas y seguros, que aumenten los beneficios de la entidad.

Por suerte, no todos los prestamistas exigen un alto nivel de vinculación y conceden préstamos personales sin necesidad de contratar otros productos:

Préstamo Ventajas TAE Lo quiero
Crédito Cofidis Hasta 6.000 € a devolver en  hasta 41 meses
Disponible en 24 horas tras ser aprobado
Sin cambiar de banco
 24,51 %
Crédito Proyecto Cofidis Hasta 15.000 € a devolver en hasta 72 meses
Seguro opcional para cubrir las cuotas
Sin cambiar de banco
Desde el 6,49 %
Préstamo Naranja
ING Direct
Hasta 40.000 € a devolver en hasta 84 meses
Sin cambiar de banco
Sin comisiones
7,18 %

3. Tipos de interés

  • Tipo de Interés Nominal (TIN): representa el ‘precio’ del dinero prestado y no abarca otros gastos como comisiones ni gastos adicionales.
  • Tasa Anual Equivalente (TAE): este tipo de interés es la suma del TIN y de los gastos agregados, como las comisiones y dependerá del plazo de reembolso que hayamos estipulado con el prestamista. A la hora de comparar préstamos personales lo mejor es hacerlo teniendo en cuenta la TAE para saber cuál es más caro y cuál más barato.

4. Plazo de amortización

Se trata del tiempo máximo que tenemos para devolver el préstamo personal y sus respectivos intereses. Lo más aconsejable es no prórrogar el plazo demasiado para evitar aumentar los intereses del préstamo. Puede suceder que tengamos varios préstamos personales vigentes pero que no podamos hacer frente a todos y necesitemos reducir la cuota mensual para vivir más desahogados, pero debemos tener en cuenta que aunque paguemos menos cada mes, a la larga terminaremos devolviendo más intereses.


Autor: Sandra Garau


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