credito personal

Según el Informe Europeo de Gastos de Consumidores, publicado por Intrum, el 22% de la población no tiene control sobre su propio dinero. Los españoles somos la tercera economía personal más desorganizada de Europa, solo por detrás de Irlanda y Hungría. Ante tal desconcierto uno de cada cinco españoles recurre a los préstamos personales para poder llegar a fin de mes. Aun así, es importante recordar que la financiación no es algo con lo que jugar, por lo que antes de solicitar cualquier crédito debemos tener claros estos tres aspectos.

1. El tipo de interés marcará el precio de nuestro préstamo personal

Datos del mes de octubre publicados por el Banco de España nos muestran como la TAE no deja de subir, situándose ya en el 8,76%. Aun así, según los datos del citado estudio, el 39% de la población recurre a los créditos al consumo, un dato también respaldado por el Banco de España, que ha recogido un incremento del saldo vivo crediticio (créditos al consumo e hipotecarios) de un 0,27% respecto al 2011.

Estos créditos al consumo los podemos conseguir tanto en nuestro banco de confianza como en los establecimientos financieros de crédito. Dos buenos ejemplos de ellos son Cofidis y Cetelem, donde no tendremos que cambiarnos de banco ni contratar productos asociados para conseguir financiación:

Préstamo        Crédito Proyecto de Cofidis Préstamo Personal Cetelem
Importe De 4.000€ a 15.000€ De 6.000€ a 60.000€
Plazo Entre 12 y 96 meses De 1 a 8 años
Interés 5,95% TIN – 6,12% TAE Desde 6,95% TIN (7,18% TAE)
Me interesa Contratar Contratar

Ambos préstamos registran un tipo de interés inferior a la media, por lo que los podremos catalogar de baratos. Pongamos un ejemplo, si solicitamos un préstamo por valor de 10.000 euros a un tipo de interés del 6,95% y otro a interés del 8,5%, al final de cuatro años habremos pagado por el primero 1.483,04 euros de intereses y por el segundo 1.831,04 euros.

2. El plazo del préstamo, un arma de doble filo

La concesión de financiación en España ha aumentado desde el 2015, pasando del 22% al 39%. Una de las razones es el optimismo de los españoles, donde el 63% de los encuestados por Intrum opina que su situación económica va a mejorar. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el plazo de devolución de un préstamo personal puede dificultarnos nuestra economía si no lo escogemos bien.

  • Si devolvemos 10.000 en ocho años y a un interés del 6%: pagaremos unas cuotas de 131,41 euros, por lo que al final de los ocho años habremos devuelto 12.615,36 euros.
  • Si devolvemos ese préstamo a cuatro años: las cuotas ascenderán a 234,85 euros, abonando al final del préstamo un total de 11.272,8 euros.

Como hemos podido observar en el ejemplo, el coste mensual se amplía si financiamos a corto plazo, pero los intereses se reducen. Y viceversa si lo hacemos a largo plazo. Por ello, será necesario analizar nuestra capacidad económica y ver cuál de las dos opciones nos conviene más.

3. No destinar más del 35% de nuestros ingresos mensuales a pagar préstamos personales

La financiación no sirve para jugar, ya que no poder devolver nuestro préstamo personal nos puede conducir a un sobreendeudamiento que afectará de manera negativa a nuestra economía. Por todo ello, el Banco de España recomienda no destinar más del 35% de nuestros ingresos mensuales a pagar nuestros créditos. Teniendo en cuenta este dato nos será también más sencillo escoger el plazo idóneo de nuestro préstamo. Aun así, no podemos perder de vista el tipo de interés, por ello, te dejamos aquí el ranking de diciembre con los mejores préstamos personales ordenados por TAE.


Autor: Patricia Sendra


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